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財產(chǎn)保險合同糾紛激增 最高法院出臺司法解釋

2018-08-02 06:17  來源:證券時報

    近年來,保險糾紛案件增長迅速。昨日,最高人民法院發(fā)布了《關(guān)于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋(四)》(簡稱《解釋四》),并召開記者發(fā)布會。

    會上透露了一組數(shù)字:2013年,全國各級人民法院新收一審保險合同糾紛案件82564件;2017年,這一數(shù)字達(dá)到了127611件;另外,還有大量的侵權(quán)糾紛案件中涉及保險合同糾紛,如道路交通事故人身損害賠償糾紛案件中多數(shù)涉及保險合同問題。如果加上這些案件,案件數(shù)量增長量更大。

    針對財險保險合同糾紛

    出臺司法解釋

    2015年,最高人民法院曾發(fā)布過“《解釋三》”解決人身險合同糾紛問題,今年5月14日,最高人民法院審判委員會第1738次會議討論通過了《關(guān)于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋四》,對財產(chǎn)保險合同有關(guān)法律適用問題做出解釋,以期進(jìn)一步統(tǒng)一裁判標(biāo)準(zhǔn),保護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益。《解釋四》將于2018年9月1日起施行。

    昨日下午,最高人民法院召開新聞發(fā)布會,對《解釋四》的制定背景及主要內(nèi)容作了介紹和說明。最高人民法院審委會專職委員賀小榮介紹,《解釋四》共21個條文,主要包括以下四個方面內(nèi)容:一是明確保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的相關(guān)問題;二是明確保險合同主體的權(quán)利義務(wù);三是明確保險代位求償權(quán)的相關(guān)問題;四是明確了責(zé)任保險的相關(guān)問題。

    現(xiàn)實(shí)生活中,由于財產(chǎn)流轉(zhuǎn)頻繁,保險標(biāo)的因買賣、贈與、繼承等導(dǎo)致所有權(quán)轉(zhuǎn)移的情況很常見。比如,張三購剛買了一輛二手車,保險還沒有轉(zhuǎn)到張三名下的時候,車子卻先出險了,張三能不能找保險公司去賠?保險應(yīng)該怎么賠?《解釋四》對這個爭議的問題予以了明確。根據(jù)保險利益原則,規(guī)定保險標(biāo)的已交付受讓人,但尚未依法辦理變更登記時,發(fā)生保險事故的,承擔(dān)標(biāo)的物毀損、滅失風(fēng)險的受讓人,有權(quán)主張保險金。

    不過,需要注意的是,如果依照法律規(guī)定或者合同約定,標(biāo)的物毀損、滅失的風(fēng)險仍然由轉(zhuǎn)讓人承擔(dān)的,則轉(zhuǎn)讓人有權(quán)主張保險金。

    《保險法》第57條規(guī)定了保險事故發(fā)生時,被保險人應(yīng)當(dāng)采取措施防止或者減少損失的義務(wù),但司法實(shí)踐中,保險人往往以施救措施未產(chǎn)生實(shí)際效果為由予以抗辯。

    針對這一問題,《解釋四》第6條規(guī)定,保險人以該措施未產(chǎn)生實(shí)際效果為由抗辯的,不予支持,旨在引導(dǎo)、鼓勵被保險人在保險事故發(fā)生后及時采取施救、減損措施,最大限度減少損失的擴(kuò)大,以實(shí)現(xiàn)彼此利益的最大化。

    代位求償權(quán)

    不得大于保險人權(quán)利

    在保險事故中,保險公司幫助被保險人完成賠付之后,被保險人的求償權(quán)會讓渡給保險公司,保險公司根據(jù)這個求償權(quán)去向責(zé)任人索賠。

    但是,如果被保險人因?yàn)橐恍┰颍艞墝Φ谌哒埱筚r償權(quán)利,保險公司還能不能去找第三方索賠?《解釋四》規(guī)定,遵循保險人依據(jù)代位制度取得的權(quán)利不能大于被保險人權(quán)利的原則,規(guī)定如果被保險人的預(yù)先放棄行為有效,則保險人不得再向第三者行使代位求償權(quán)。

    法院在審理此類案件時,要注意審查被保險人放棄行為的效力。如果無效,第三者則不得以此為由對抗保險人的代位求償權(quán)。

    預(yù)先放棄賠償請求權(quán),屬于對合同訂立具有重大影響的事實(shí)。保險合同訂立時,保險人(即保險公司)就此提出詢問的,投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知,投保人未如實(shí)告知,導(dǎo)致保險人不能行使代位求償權(quán)的,保險人有權(quán)請求被保險人返還相應(yīng)保險金,但保險人知道或應(yīng)當(dāng)知道存在該情形仍同意承保的除外。

    責(zé)任保險在現(xiàn)代社會中的重要性日益凸顯,《解釋四》第15條對“被保險人怠于請求”的情形作出規(guī)定,以解決司法實(shí)踐中亟待規(guī)范的裁量標(biāo)準(zhǔn)問題。第16條對責(zé)任保險的被保險人因共同侵權(quán)依法承擔(dān)連帶責(zé)任的問題作出了回應(yīng)。第17條明確了被保險人對第三者所負(fù)的賠償責(zé)任已經(jīng)生效判決確認(rèn)并已進(jìn)入執(zhí)行程序后,保險人的保險責(zé)任問題。《解釋四》還對責(zé)任保險的保險人和解參與權(quán)、訴訟時效起算等問題作出規(guī)定。

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