■田耿文

    巨災(zāi)保險作為風(fēng)險分散的有效機制，重要性日益凸顯。作為自然災(zāi)害高風(fēng)險省份的四川，其在巨災(zāi)保險方面的實踐與探索，為我國巨災(zāi)保險的發(fā)展提供了寶貴的經(jīng)驗和啟示。

    從2008年汶川地震后的試點探索，到2015年試點正式啟動，再到2024年11月份《四川省城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險工作方案》的出臺，四川巨災(zāi)保險進入全新發(fā)展階段。該方案不僅擴大了保險責(zé)任范圍，還優(yōu)化了理賠流程，提升了保障水平，為全國巨災(zāi)保險的推廣提供了可復(fù)制可借鑒的模板。

    中國人保財險作為國有大型險企，在四川巨災(zāi)保險的探索中發(fā)揮了重要作用。近十年來，人保財險四川省分公司攜手共保體單位，為四川城鄉(xiāng)居民提供了巨額風(fēng)險保障，在歷次災(zāi)害事故中迅速響應(yīng)并采取積極措施及時賠付，獲得了受災(zāi)群眾的高度認可，彰顯了企業(yè)的社會責(zé)任和擔(dān)當(dāng)。

    大力推進巨災(zāi)保險建設(shè)的意義，不僅在于為受災(zāi)群眾提供經(jīng)濟補償，更在于通過將風(fēng)險分散，有效減輕政府的救災(zāi)壓力，讓受災(zāi)群眾獲得及時的幫助，避免因災(zāi)致貧、因災(zāi)返貧，為社會穩(wěn)定筑牢安全網(wǎng)。

    我國巨災(zāi)保險體系建設(shè)雖起步較晚，但近年來取得了顯著進展。四川巨災(zāi)保險發(fā)展的實踐表明，巨災(zāi)保險不僅是分散風(fēng)險的工具，更是保障民生、維護社會穩(wěn)定的安全網(wǎng)和重要工具。

    事實上，不僅是在四川，從各地巨災(zāi)保險試點情況看，巨災(zāi)保險保障正由單一災(zāi)因向多災(zāi)因擴展。保障的災(zāi)因范圍，除了擴展到臺風(fēng)、洪水、泥石流等，部分地方巨災(zāi)保險還為人身傷亡提供相關(guān)責(zé)任保障。

    當(dāng)前，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的廣泛應(yīng)用，保險機構(gòu)獲得更加精準的風(fēng)險定價依據(jù)，巨災(zāi)風(fēng)險的評估和預(yù)警能力也隨之得到進一步提升，推動巨災(zāi)保險逐步從“事后補償”向“事前預(yù)防”轉(zhuǎn)變。同時，隨著相關(guān)制度的不斷完善和發(fā)展，以及各地經(jīng)驗的成熟和地區(qū)間經(jīng)驗交流的不斷加深，巨災(zāi)保險保障水平和服務(wù)效率也將提升，最終在全國范圍內(nèi)得到普及和發(fā)展。

    未來，還需要各方立足我國基本國情，不斷總結(jié)巨災(zāi)保險發(fā)展經(jīng)驗，推動建立健全國家巨災(zāi)保險保障體系，豐富巨災(zāi)保險保障形式，更好地服務(wù)防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)，為人民群眾的生命財產(chǎn)安全保駕護航。