■郝飛

    龍年春節假期后的首個工作日，多省召開相關會議，內容涉及優化營商環境。

    例如，遼寧省優化營商環境打贏攻堅之戰動員大會提出，以更大力度和更實舉措持續優化營商環境。福建省委省政府召開民營經濟代表人士座談會提出，持續優化營商環境，切實把福建打造成民營經濟發展福地。

    優化營商環境對于促進經濟增長和創新發展至關重要。銀行作為金融服務的提供者，在優化營商環境方面扮演著關鍵角色。筆者認為，銀行應從如下幾方面更好地服務企業，以達到改善營商環境的目標。

    首先，應探索“無貸戶—首貸戶—伙伴客戶”遞進式金融服務路徑，提升首貸戶精準獲客能力。通過推進首貸戶培育工程和建立健全紓困解難長效機制，為更多中小微企業提供資金支持。同時，加大與市場主體、牽頭管理部門及各類商會、協會的溝通對接，借助其信息資源，建立首貸戶企業信息庫，完善首貸戶授信管理機制和考核激勵等措施，構建多維度支持保障首貸戶精細化管理和培育體系，加快中小微企業由無貸戶向有貸戶有效轉化提升。

    其次，應多措并舉降低企業綜合融資成本。銀行應用足用好支農支小再貸款、再貼現等政策工具，擴大普惠金融業務覆蓋面。同時，不斷完善科學定價機制，提高資金使用效率。

    再次，銀行還應與政府性融資擔保機構深化合作，將更多的中小微企業納入銀擔合作范圍，進一步擴大中小微企業融資渠道，提高擔保貸款發放效率。同時，完善批量化、批次化擔保業務模式與流程，提高擔保貸款的發放效率，推動銀擔合作業務增量擴面，力爭政府性融資擔保業務有較大幅度增長。

    此外，應建立科學的信用評估體系，綜合考慮企業還款記錄、經營狀況和行業前景等因素，準確評估企業信用風險，為續貸提供依據。同時，應優化續貸審批流程，減少繁瑣的手續和時間成本，通過數字化手段，提高續貸效率和便捷性。在續貸前，銀行可提前與企業溝通，了解企業還款能力和資金需求，提前進行評估和準備，減少不必要的風險和誤解。