見(jiàn)習(xí)記者 楊怡明

    今年全國(guó)兩會(huì)，全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)銀聯(lián)原董事長(zhǎng)葛華勇在提案中表示，目前從金融行業(yè)參與反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的實(shí)際工作看，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙態(tài)勢(shì)依然嚴(yán)峻，犯罪手法翻新升級(jí)，犯罪團(tuán)伙將非法資金混入正常社會(huì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，轉(zhuǎn)移方式更加隱蔽，“資金鏈”治理面臨新的挑戰(zhàn)。

    葛華勇表示，在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，基層金融機(jī)構(gòu)反映的主要問(wèn)題包括金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)防控缺少必要法律授權(quán)；賬戶及交易數(shù)據(jù)分散，難以實(shí)現(xiàn)穿透式管控；金融機(jī)構(gòu)防控風(fēng)險(xiǎn)與用戶權(quán)益保障需要法律平衡。為此，他建議盡快出臺(tái)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》。

    葛華勇指出，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出加強(qiáng)開戶核驗(yàn)、盡職調(diào)查、信息共享、異常監(jiān)測(cè)等要求，使這些新措施在防控非法資金轉(zhuǎn)移中起到“過(guò)濾器”和“安全閥”的作用，以維護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。

    同時(shí)，葛華勇表示，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》要規(guī)定構(gòu)建行業(yè)賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制。應(yīng)授權(quán)特定機(jī)構(gòu)建設(shè)行業(yè)級(jí)的賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)平臺(tái)，在法律層面明確特定機(jī)構(gòu)基于平臺(tái)開展賬戶開戶驗(yàn)證、可疑資金追溯的權(quán)利和配合開展數(shù)據(jù)報(bào)送、聯(lián)動(dòng)協(xié)查的義務(wù)，消除機(jī)構(gòu)間信息壁壘，助力監(jiān)管部門實(shí)現(xiàn)賬戶的集中式、穿透式監(jiān)管，有效遏制“一人多戶”、賬戶買賣等亂象，為阻斷非法資金轉(zhuǎn)移渠道、實(shí)現(xiàn)源頭防治提供支撐。

    “《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》還要規(guī)范參與各方的權(quán)責(zé)，以形成治理合力。”葛華勇舉例稱，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)，在賦予其相應(yīng)防控職責(zé)的同時(shí)，授權(quán)其以風(fēng)險(xiǎn)防控為目的，按照最小且必要原則，采集、使用人臉識(shí)別、交易地理位置等個(gè)人信息的權(quán)利，鼓勵(lì)其提升賬戶及交易風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別精準(zhǔn)度，主動(dòng)處置風(fēng)險(xiǎn)交易，有效阻斷非法資金轉(zhuǎn)移。對(duì)于金融消費(fèi)者，要充分保障他們的權(quán)益，若出現(xiàn)影響用戶獲得金融服務(wù)時(shí)，要使用戶可通過(guò)有效的渠道實(shí)現(xiàn)救助。

    責(zé)任編輯：曹沛原