■本報兩會報道組 楊怡明

    今年政府工作報告提出，堅持不懈抓好“三農”工作，扎實推進鄉(xiāng)村全面振興。

    全面推進鄉(xiāng)村振興離不開金融支持。建立完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的現代農村金融服務體系，增強金融服務能力，助力全面推進鄉(xiāng)村振興、加快建設農業(yè)強國，是當前金融領域的一項重要任務。

    多年來，金融機構不斷提升信貸水平、創(chuàng)新金融產品，在助力農業(yè)產業(yè)發(fā)展及鄉(xiāng)村振興上取得了顯著成效。中國人民銀行數據顯示，2023年末，本外幣涉農貸款余額56.6萬億元，同比增長14.9%。

    隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略向縱深推進，如何讓金融賦能鄉(xiāng)村振興變得更為“多元”和高效？如何持續(xù)加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)的金融支持力度？在今年全國兩會上，這些話題備受相關領域代表委員們的關注與熱議。

    發(fā)揮金融力量

    推動農業(yè)產業(yè)高質量發(fā)展

    “強化農業(yè)科技支撐”是今年全國兩會上熱議的話題之一。

    “從高質量發(fā)展新要求來看，構建農業(yè)科技創(chuàng)新生態(tài)，讓企業(yè)深度參與其中，發(fā)揮其在市場轉化、資源配置、模式創(chuàng)新等多個維度的重要作用，把科技創(chuàng)新、產業(yè)振興和金融發(fā)展有機結合起來，是開辟創(chuàng)新驅動發(fā)展的新路徑。”全國政協(xié)委員、新希望集團董事長劉永好在接受《農村金融時報》記者采訪時表示，推動“科技—農業(yè)—金融”良性循環(huán)已成為推進“農業(yè)強國”、實現鄉(xiāng)村全面振興的必然要求和必由之路。

    鄉(xiāng)村要振興，產業(yè)必振興。

    在全國人大代表、江蘇省建湖縣天和生態(tài)農業(yè)合作社理事長、建湖縣高作鎮(zhèn)陳甲村黨總支書記魯曼看來，供應鏈金融對農業(yè)產業(yè)化發(fā)展至關重要。

    “供應鏈金融可以在研究農業(yè)供應鏈的基礎上，利用供應鏈上核心企業(yè)的信用優(yōu)勢，以核心企業(yè)向產業(yè)鏈上下游延伸，打通整個鏈條的物流、資金流、信息流，將分散孤立、高風險、低收益的農戶、小微企業(yè)與實力雄厚的大型企業(yè)捆綁在一起，實現利益共享、風險共擔，改變傳統(tǒng)金融機構與農戶一對一的授信模式，解決借貸雙方信息不對稱的問題。”魯曼說。

    談及如何推動農業(yè)供應鏈金融發(fā)展，魯曼建議，一是利用區(qū)塊鏈技術提高農產品供應鏈透明度。二是開發(fā)農產品期貨及衍生品市場。三是推廣農產品供應鏈金融服務。四是建立農產品供應鏈風險共擔機制。五是加強農產品供應鏈的數字化管理。六是推動農產品供應鏈的綠色發(fā)展。

    而針對今年中央一號文件中強調要“完善鄉(xiāng)村振興多元化投入機制”“鼓勵社會資本投資農業(yè)農村”等要求，相關領域的不少代表委員也提出了更多具體的建議。

    在接受采訪的代表委員看來，引導社會資本有序投入農業(yè)農村是推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施的一項重要舉措。

    “鼓勵金融創(chuàng)新，引導社會資本有序投資農業(yè)科技。”劉永好表示，針對農業(yè)科技專業(yè)性強、周期較長、細分行業(yè)多且規(guī)模有限的特點，通過完善相關金融法律法規(guī)和政策框架、建立健全農業(yè)科技信貸配套機制、打造多層次的農業(yè)科技資本市場等多種形式，引導社會資本對農業(yè)科技領域有序高效投資。同時，鼓勵農業(yè)、科技部門聯(lián)合金融機構深入科研、產業(yè)、投資一線進行深入調研溝通，以促進科研成果的企業(yè)應用和引導優(yōu)質項目投資為主要目標，開發(fā)建立農業(yè)科技知識產權價值評估和融資服務體系，積極推動農業(yè)農村金融產品創(chuàng)新。

    全國人大代表、天能控股集團董事長張?zhí)烊伪硎荆r業(yè)制度支持體系是中國農業(yè)農村現代化建設的重要保障，但存在金融機構支持力度不夠、社會資本參與機制不夠完善等問題。他建議，完善中國農業(yè)現代化建設多元投入機制。加大金融機構的支持力度，大力推動社會資本參與，加強政府、金融機構與社會多元投入協(xié)同聯(lián)動。

    提升金融服務質效

    促進民營經濟發(fā)展壯大

    有活力的民營經濟是經濟轉型發(fā)展的重要推動力量。2024年以來，一系列促進民營企業(yè)發(fā)展的積極信號持續(xù)釋放。

    今年全國兩會，“民營經濟”亦是高頻詞。3月3日，全國政協(xié)十四屆二次會議新聞發(fā)布會在北京舉行。全國政協(xié)十四屆二次會議副秘書長兼新聞發(fā)言人劉結一表示，中共中央高度重視民營經濟發(fā)展，始終堅持“兩個毫不動搖”。

    在支持民營經濟發(fā)展壯大中，金融發(fā)揮了重要作用。如何繼續(xù)做好民營企業(yè)的金融服務，亦成為今年全國兩會相關領域代表委員們熱議的話題。

    劉永好告訴記者，應對符合條件的企業(yè)給予特殊時期的金融和資金支持，不在特殊困難時期抽貸，在新增貸款和發(fā)債擔保增信方面給予支持。

    “支持和鼓勵金融機構提升民營企業(yè)在信貸投放中的比重。支持和鼓勵民營企業(yè)在各銀行貸款總額不減少，增幅比例不低于各銀行企業(yè)貸款增幅平均比例。同時，給予民營企業(yè)征信保護機制，如發(fā)生展期，在不超過企業(yè)總融資額比例和期限的情況下，不在征信上體現。”劉永好表示，支持和鼓勵民營企業(yè)在公開市場發(fā)行債券，鼓勵大型國有銀行、股份制銀行以及國有大型增信公司等加大民營企業(yè)債券發(fā)行擔保。

    與此同時，科技型中小企業(yè)的發(fā)展也備受代表委員們的關注。

    全國政協(xié)委員，恒銀金融科技股份有限公司黨委書記、董事長江浩然談到，科技型中小企業(yè)普遍規(guī)模較小，缺乏有效抵押物，如果大多數銀行在審批科技型中小企業(yè)貸款時運用技術手段不足，仍然主要依賴傳統(tǒng)的抵押擔保方式，不僅影響貸款審批的效率和質量，還給金融體系帶來一定的風險隱患。

    為此，他建議，推動信貸資源向科技創(chuàng)新領域傾斜，根據科技型中小企業(yè)的特定需求和風險特征，不斷完善金融支持科技創(chuàng)新政策，引導企業(yè)用好普惠小微貸款等工具以及再貸款再貼現等政策，大力創(chuàng)新知識產權質押融資、股權質押融資等新型配套政策；結合科技型中小企業(yè)經營活動場景，積極開發(fā)“設備貸”“采購貸”“租金貸”等定制化金融產品，幫助企業(yè)拓寬多元化貸款渠道。與此同時，拓寬科技型中小企業(yè)直接融資渠道。

    值得一提的是，對民營企業(yè)而言，好的營商環(huán)境離不開法治建設。近期，關于民營經濟促進法起草工作已經啟動的消息，讓全國人大代表、傳化集團董事長徐冠巨倍感振奮，他也期待著這部促進民營經濟發(fā)展的法律能夠盡早落地。

    記者了解到，2023年全國兩會，徐冠巨就曾呼吁出臺“民營經濟促進法”。今年，他又一次建議加快制定“民營經濟促進法”。

    “‘民營經濟促進法’的制定，既是用法治的方式保障民營經濟發(fā)展壯大的需要，也是穩(wěn)定民營經濟發(fā)展預期、提振民營企業(yè)家信心、推動民營經濟健康發(fā)展的需要。”徐冠巨說。

    隨著近年來金融監(jiān)管部門出臺系列政策舉措，以及各類金融機構不懈努力，民營企業(yè)和小微企業(yè)融資“量增、面擴、價降”得以穩(wěn)步實現。中國人民銀行行長潘功勝也在1月24日的國新辦新聞發(fā)布會上表示，將不斷優(yōu)化信貸結構，加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)的金融支持，落實好金融支持民營經濟25條舉措，提升金融服務實體經濟質效。

    加強金融機構與科技企業(yè)合作

    推動科技金融健康發(fā)展

    大力發(fā)展科技金融，做好科技金融大文章，是加快實現高水平科技自立自強，建設新時代科技強國的需要。

    全國政協(xié)委員、農業(yè)和農村委員會副主任、香港上海匯豐銀行有限公司主席王冬勝表示，近年來，金融監(jiān)管部門、科技部門和金融機構多措并舉，有針對性地提升高端制造業(yè)、專精特新企業(yè)及科技型中小企業(yè)貸款融資便利化。同時，通過推動科技金融試點建設，形成許多可復制、可推廣的制度和經驗，為金融支持科技創(chuàng)新發(fā)展打下良好基礎。

    “金融支持科技創(chuàng)新是一項長期性、系統(tǒng)性工程，需要通過深化金融供給側結構性改革，形成與各類科技型企業(yè)融資需求相適應的金融服務體系。”全國人大代表、中國人民銀行湖北省分行黨委書記、行長林建華表示，現階段，科技金融工作距離這一目標仍存在一定差距。

    林建華認為，從銀行信貸支持的視角看，對科技型企業(yè)看不懂、看不準和不敢貸的問題還比較突出，原因主要是“三個不匹配”，包括信息供求不匹配、金融服務能力與科技創(chuàng)新的專業(yè)性不匹配、科創(chuàng)貸款收益和風險不匹配。

    林建華建議，應在國家層面加強信息整合共享，搭建統(tǒng)一的科技創(chuàng)新供應鏈平臺。同時，完善投貸聯(lián)動金融服務體系。此外，支持武漢等科技創(chuàng)新較活躍的地區(qū)開展科技金融改革先行先試，并加大既懂金融、又懂科技的復合型專業(yè)化人才培育力度。

    為進一步推動科技金融健康發(fā)展，王冬勝提出三方面建議：一是加強頂層設計并加大政府資金和相關政策對科技創(chuàng)新和轉型的支持。二是加強金融機構與科技企業(yè)的深度合作，引導金融機構依據科技企業(yè)在不同發(fā)展階段的實際需求，運用好創(chuàng)業(yè)投資、私募股權投資，股權、債權以及保險等各種金融手段，為科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期的金融服務。不同監(jiān)管機構也應為金融機構不同產品和服務的推出提供政策支持，并提升監(jiān)管容忍度。三是注重跨學科人才培養(yǎng)，提升金融機構服務科技企業(yè)的水平。

    目前，不同類型銀行發(fā)展科技金融的階段性和側重點有所不同。大型銀行在發(fā)展科技金融方面，探索時間較長，目前已形成一些實踐經驗，取得了一定成果，正尋求更大的創(chuàng)新與突破；而眾多中小銀行則陸續(xù)開啟積極探索科技金融發(fā)展的步伐，結合自身實際情況，努力尋求更適合自己的突圍方式。

    全國政協(xié)委員，中國人民銀行陜西省分行黨委書記、行長魏革軍建議，推動大中型銀行設立科技金融事業(yè)部，探索科技金融發(fā)展新路徑，能更充分地調動我國金融資源向科技創(chuàng)新領域匯集。

    “銀行機構發(fā)展科技金融事業(yè)部是立足社會發(fā)展需要，適應科技創(chuàng)新時代金融服務需求的積極作為，不僅有利于集中金融資源向科技創(chuàng)新領域傾斜，也是實現金融供給側結構性改革，推動我國經濟實現從‘投資驅動型增長’向‘創(chuàng)新驅動型增長’發(fā)展的有效途徑。”魏革軍說。

    江浩然則表示，中小銀行應在大力推動數字化轉型的基礎上，合理開展外部合作，通過引入場景、增信、風控、數據服務等方面的各類專業(yè)化機構，在獲客觸達、風險管理、風險分擔方面獲得有效助力。