本報(bào)記者 郝飛

    近期，多個(gè)省級農(nóng)信聯(lián)社發(fā)布批量調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率的公告或存量房貸款利率調(diào)整常見問答。

    對于調(diào)整范圍，各省級農(nóng)信聯(lián)社均明確以下三種情況，將實(shí)施存量房貸利率調(diào)整：一是已發(fā)放用途為購買住宅的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，包括普通純商業(yè)性個(gè)人住房貸款、公積金組合貸款中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款；二是執(zhí)行利率在原LPR基礎(chǔ)上加點(diǎn)幅度高于-30BP的存量個(gè)人住房貸款（包括首套、二套及以上）；三是須為以LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率存量房貸，固定利率或參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸，須先轉(zhuǎn)為以LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率再進(jìn)行調(diào)整。

    調(diào)整規(guī)則是：利率高于LPR-30BP的全部存量房貸統(tǒng)一調(diào)整至LPR-30BP；利率不高于LPR-30BP的存量房貸，將不調(diào)整。對于固定利率或參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸，需客戶先提出申請轉(zhuǎn)成以LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率，以最近一個(gè)月貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）轉(zhuǎn)換為加點(diǎn)形式，轉(zhuǎn)換后如利率水平高于LPR-30BP，再將加點(diǎn)幅度調(diào)整至上述下限，未申請轉(zhuǎn)換的不參與調(diào)整。利率轉(zhuǎn)換后不得再轉(zhuǎn)回固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)。

    對于調(diào)整方式，各省級農(nóng)信聯(lián)社均明確，本著為客戶提供高效便捷金融服務(wù)的原則，盡力減少客戶調(diào)整成本，將采用變更合同約定利率加點(diǎn)的方式進(jìn)行批量調(diào)整。

    此外，對于非普遍性問題，各省級農(nóng)信聯(lián)社則以問答的形式給予回答。

    比如：同一個(gè)城市、同樣是首套浮動(dòng)利率的貸款，調(diào)整后貸款利率為什么會不一樣？相關(guān)省級農(nóng)信聯(lián)社表示，本次存量房貸利率調(diào)整僅調(diào)整加點(diǎn)幅度，并不調(diào)整LPR取值、重定價(jià)日等其他貸款要素。因客戶貸款重定價(jià)日不同（可能是次年1月1日，也可能是貸款發(fā)放日），使得貸款利率在本次批量調(diào)整時(shí)可能未進(jìn)行重定價(jià)，貸款采用的5年期以上LPR值（定價(jià)基準(zhǔn)）有4.2%、3.95%、3.85%三種可能，導(dǎo)致本次批量調(diào)整后的貸款利率會有所不同。但到貸款下一個(gè)重定價(jià)日后，參加此次批量調(diào)整的貸款利率將調(diào)整至同一水平。

    中國城市發(fā)展研究院·農(nóng)文旅產(chǎn)業(yè)振興研究院常務(wù)副院長袁帥對《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者表示，以省級農(nóng)信聯(lián)社名義對外發(fā)布方案，對基層行社調(diào)整存量房貸利率有如下積極影響：一是增強(qiáng)政策的透明度與公信力。通過省級農(nóng)信聯(lián)社統(tǒng)一發(fā)布方案，可確保全省范圍內(nèi)基層行社在執(zhí)行存量房貸利率調(diào)整時(shí)，遵循相同的標(biāo)準(zhǔn)和流程，減少地區(qū)間的差異和不平衡。二是提高調(diào)整效率與規(guī)范性。省級農(nóng)信聯(lián)社發(fā)布方案，通常包括批量調(diào)整的具體安排，比如時(shí)間節(jié)點(diǎn)、調(diào)整方式等，有助于基層行社快速、準(zhǔn)確地完成存量房貸利率調(diào)整工作。方案中對調(diào)整規(guī)則的詳細(xì)說明，可幫助基層行社規(guī)范操作流程，避免因理解偏差或操作不當(dāng)導(dǎo)致出現(xiàn)錯(cuò)誤和糾紛。三是優(yōu)化客戶服務(wù)體驗(yàn)。

    南京審計(jì)大學(xué)金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心研究員楊小玲認(rèn)為，在存量房貸利率調(diào)整過程中，省級農(nóng)信聯(lián)社可開發(fā)統(tǒng)一利率調(diào)整軟件或系統(tǒng)模塊。基層行社直接使用這些資源，不用各自花費(fèi)大量時(shí)間和精力去研發(fā)相關(guān)系統(tǒng)，提高存量房貸利率調(diào)整效率，減少基層行社的成本。

（編輯 汪世軍 才山丹）