■郝飛

    國家金融監督管理總局辦公廳發布的《關于做好2025年小微企業金融服務工作的通知》為銀行業精準滴灌小微企業、賦能實體經濟提供了行動指南。作為服務“小微”的重要力量，銀行需以“精準滴灌、協同增效、機制創新”為核心，構建多層次、廣覆蓋、可持續的小微金融服務體系，推動金融活水高效流向經濟“毛細血管”。

    為此，銀行可積極與各級政府部門協同合作，深入基層，精準摸排小微企業經營狀況和融資需求；加強與地方政府深度溝通，積極參與各級政府主導的工作機制及工作專班，系統提升聯動效率；健全內部配套機制，依據企業特點和需求，精準匹配融資方案，讓信貸資金快速且低成本直達小微企業。

    保持小微企業信貸有效供給也是關鍵。銀行可聚焦小微企業真實經營性資金需求，加大信貸投放力度，還應依據貸款市場報價利率（LPR）、自身資金成本及小微企業風險狀況等因素，科學定價，運用金融科技手段降低運營成本，規范與第三方合作，縮短融資鏈條，切實降低小微企業綜合融資成本，增強業務可持續性。大型商業銀行和股份制銀行還應發揮帶頭作用，積極完成目標。

    服務質量提升是銀行贏得小微企業信任的重要因素。銀行應完善激勵約束機制，在信貸規模配置、績效考核等方面持續向小微金融業務傾斜，落實盡職免責政策，打消員工放貸顧慮；優化金融服務供給，加大首貸戶發掘培育力度，提高融資覆蓋面；完善續貸管理機制，解決企業資金周轉難題；優化信貸結構，增加信用貸款和中長期貸款投放；深化“信貸+”服務模式，提供綜合金融服務，滿足小微企業多元化需求。

    此外，銀行要規范自身業務經營行為，結合自身定位探索可持續服務模式，避免惡性競爭，加強風險管理，做好信貸資金用途監控。同時，增強與行業主管部門、地方政府協同發展效能，推動信用信息共享，利用監管評價工具，提升金融服務對小微企業發展的推動作用，并及時總結宣傳典型做法，營造良好氛圍。

    小微企業金融服務工作任重道遠，銀行應積極踐行社會責任，以政策為導向，從機制建設、信貸供給、服務質量、保險保障和生態營造等多方面發力，為小微企業提供更加優質、高效、全面的金融服務，助小微企業茁壯成長，推動經濟持續回升向好。