■本報記者 郝飛

    日前，科技部、中國人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)《加快構(gòu)建科技金融體制有力支撐高水平科技自立自強(qiáng)的若干政策舉措》，為科技創(chuàng)新提供全生命周期、全鏈條金融服務(wù)。

    當(dāng)前，科技型企業(yè)資產(chǎn)多以知識產(chǎn)權(quán)、技術(shù)專利等無形資產(chǎn)為主，缺乏土地、房產(chǎn)等傳統(tǒng)抵押物，難以滿足銀行等金融機(jī)構(gòu)抵押要求，導(dǎo)致融資受限，對于首貸戶更是如此。

    業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，銀行運(yùn)用科技企業(yè)創(chuàng)新積分提升首貸率，不僅有助于解決科技型企業(yè)融資難題，激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新活力，還為金融機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)提供了新思路。未來，隨著科技企業(yè)創(chuàng)新積分的相關(guān)制度不斷完善，有望為更多科技型企業(yè)成長發(fā)展注入金融動力。

    創(chuàng)新金融支持方式

    “‘創(chuàng)新積分制’是2022年科技部推出的一項創(chuàng)新性科技金融政策工具。它通過一套系統(tǒng)化、結(jié)構(gòu)化的指標(biāo)、數(shù)據(jù)和算法，對企業(yè)的創(chuàng)新能力、創(chuàng)新績效以及未來的發(fā)展?jié)摿M(jìn)行科學(xué)的評價，目的是幫助金融機(jī)構(gòu)更加精準(zhǔn)地識別科技型企業(yè)的科技創(chuàng)新屬性。”科技部副部長邱勇在5月22日國新辦舉行的新聞發(fā)布會上表示。

    國家金融監(jiān)督管理總局新聞發(fā)言人、政策研究司司長郭武平在上述新聞發(fā)布會上表示，支持銀行綜合運(yùn)用科技企業(yè)創(chuàng)新積分等多方面信息，提升科技型企業(yè)首貸率。

    在科技金融領(lǐng)域，銀行正積極創(chuàng)新金融支持方式。其中，運(yùn)用科技企業(yè)創(chuàng)新積分提升科技型企業(yè)首貸率成為亮點。各地科技企業(yè)創(chuàng)新積分制度通過對企業(yè)創(chuàng)新投入、創(chuàng)新產(chǎn)出、成長性等方面進(jìn)行量化測評，為銀行提供精準(zhǔn)識別和評估科技型企業(yè)創(chuàng)新能力及發(fā)展?jié)摿Φ挠行Чぞ摺ｃy行可將創(chuàng)新積分作為風(fēng)險研判與增信授信的依據(jù)，為科技型企業(yè)尤其是初創(chuàng)期企業(yè)量身定制金融支持方案，降低首貸門檻。

    以工商銀行合肥分行為例，該分行與合肥高新區(qū)合作，將當(dāng)?shù)?ldquo;創(chuàng)新積分制”數(shù)據(jù)庫與信貸系統(tǒng)打通。創(chuàng)新積分達(dá)60分及以上的企業(yè)，可申請“創(chuàng)新積分貸”專項金融產(chǎn)品，線上申請最高額度可達(dá)1000萬元，線下申請最高2000萬元，實現(xiàn)由被動授信、單個授信向主動授信、批量授信轉(zhuǎn)變，大大提升辦理效率。

    農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行根據(jù)科技型企業(yè)創(chuàng)新積分提供差異化授信服務(wù)。當(dāng)?shù)弥K州晟成光伏設(shè)備有限公司授信額度已用滿后，該分行依據(jù)公司創(chuàng)新積分等因素對其重新評估后，通過不同金融產(chǎn)品組合貸款方式，為其新增1億元貸款，助企升級技術(shù)、更新設(shè)備。

    中國銀行研究院研究員范若瀅對《農(nóng)村金融時報》記者表示，銀行在授信模型中可將科技型企業(yè)創(chuàng)新積分考慮進(jìn)去，幫助銀行更好地識別優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)。在此基礎(chǔ)上，對缺乏抵押物的初創(chuàng)型科技企業(yè)，可一定程度上降低抵押物要求，從而實現(xiàn)首貸突破。同時，可根據(jù)企業(yè)創(chuàng)新積分提供梯度授信額度，更好地把控風(fēng)險、覆蓋不同企業(yè)需求。銀行還可對接政府創(chuàng)新積分平臺，獲取白名單企業(yè)信息，降低信息不對稱風(fēng)險。

    健全風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制

    除運(yùn)用科技企業(yè)創(chuàng)新積分提升首貸率外，健全科技金融業(yè)務(wù)風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制也是銀行支持科技型企業(yè)的重要保障。

    郭武平在上述新聞發(fā)布會上表示，健全科技金融業(yè)務(wù)風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，實施支持科技創(chuàng)新專項擔(dān)保計劃。推動改進(jìn)科技中介服務(wù)，為金融機(jī)構(gòu)提供有公信力的科技咨詢和價值評估等服務(wù)。

    近年來，銀行業(yè)一方面不斷加強(qiáng)風(fēng)險管理能力，建立差異化科技金融評估體系，突出科技人才、科研能力、研發(fā)投入等適合科技型企業(yè)特點的創(chuàng)新要素。另一方面，運(yùn)用信息技術(shù)，推動科技金融服務(wù)業(yè)務(wù)處理、經(jīng)營管理、內(nèi)部控制等關(guān)鍵環(huán)節(jié)向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型發(fā)展，提高風(fēng)險識別精準(zhǔn)度和效率。

    針對科技型企業(yè)融資難題，青島市推出專利權(quán)質(zhì)押保險貸款模式，將銀行承擔(dān)100%貸款風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楸ｋU公司、銀行和擔(dān)保公司三方以6：2：2比例進(jìn)行風(fēng)險分擔(dān)。目前，已有工商銀行青島市分行等16家銀行可辦理專利權(quán)質(zhì)押保險貸款。在實施過程中，由區(qū)市主管部門或相關(guān)機(jī)構(gòu)推薦貸款企業(yè)，知識產(chǎn)權(quán)咨詢機(jī)構(gòu)對擬質(zhì)押的專利進(jìn)行評價，形成專業(yè)“薦評擔(dān)險貸”工作流程，解決企業(yè)缺乏抵押物難題，也降低銀行風(fēng)險。

    范若瀅認(rèn)為，銀行應(yīng)積極促成“銀行+政府性融資擔(dān)保+企業(yè)”合作模式，為企業(yè)提供更多更有力的風(fēng)險緩釋支持。同時，積極引入知識產(chǎn)權(quán)、技術(shù)合同等非傳統(tǒng)抵押物，結(jié)合創(chuàng)新積分優(yōu)化風(fēng)險評估，創(chuàng)新企業(yè)增信工具。

    銀行通過運(yùn)用科技金融業(yè)務(wù)風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，與各方合作，有效化解科技型企業(yè)融資面臨的難題，為企業(yè)發(fā)展注入強(qiáng)勁動力，促進(jìn)科技與金融深度融合，推動科技創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。