■本報記者 郝飛

    日前，國家市場監(jiān)督管理總局發(fā)布《關于進一步開展質量融資增信工作更好幫扶中小微企業(yè)的通知》（以下簡稱《通知》），明確采取更有力措施，讓質量融資增信工作更好惠及廣大企業(yè)，更有效幫扶中小微企業(yè)走質量效益型道路。

    銀行業(yè)響應積極，紛紛探索結合質量融資增信要素，開發(fā)相關產(chǎn)品和服務，并加強與相關部門信息共享，強化銀企精準對接。

    業(yè)內人士普遍認為，銀行在質量融資增信領域的創(chuàng)新舉措，將有效緩解中小微企業(yè)融資難題，推動實體經(jīng)濟高質量發(fā)展。通過質量融資增信，銀行可更全面評估企業(yè)實力，精準定位優(yōu)質中小微企業(yè)，為其提供與其質量水平相匹配的金融支持，激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新活力，增強市場競爭力，形成質量提升與金融支持良性互動。

    開發(fā)特色產(chǎn)品與服務

    質量融資增信要素主要包括企業(yè)在質量信用、質量管理、質量品牌、質量基礎、質量創(chuàng)新等五個方面所具備的能力、資質及獲得的榮譽等重要信息。

    一直以來，銀行業(yè)以此為基礎，建立健全多維度綜合評價體系，并將其納入信貸評價審批和風險管理模型。

    各銀行積極爭取與各地市場監(jiān)管部門建立數(shù)據(jù)直連，將企業(yè)質量信用檔案、產(chǎn)品抽檢合格率、質量違法違規(guī)記錄等納入授信評估模型。比如，中國銀行深圳市分行推出的“深質貸”產(chǎn)品，整合相關數(shù)據(jù)指標，形成動態(tài)“質量畫像”，為質量信用良好的企業(yè)提供最高500萬元的純信用貸款。

    充分借助企業(yè)質量信譽的作用支持企業(yè)融資，也是銀行開展質量融資增信的方式之一。據(jù)悉，去年11月18日，廈門市市場監(jiān)督管理局聯(lián)合多部門出臺《廈門市質量融資增信工作實施方案》，將企業(yè)質量信譽作為融資增信依據(jù)。農業(yè)銀行廈門市分行快速響應，在廈門市率先推出“鷺質貸”產(chǎn)品，該產(chǎn)品單戶最高授信額度可達500萬元。在服務流程上，農業(yè)銀行廈門市分行充分踐行普惠金融理念，為經(jīng)營主體打造全流程便捷服務體系，支持線上線下多渠道申請。

    “我分行安排專人跟進簽約企業(yè)授信需求，提供綠色通道，確保企業(yè)融資需求得到高效響應、精準對接，切實提升金融服務可得性與獲得感。”農業(yè)銀行廈門市分行相關負責人表示。

    中國電子商務專家服務中心副主任郭濤表示，銀行可構建“質量+金融”雙維度評估體系，將企業(yè)質量管理體系認證、產(chǎn)品質量標準達標情況、品牌價值評估等核心指標納入信貸評審模型，設計“質量貸”“標準信用貸”等專屬產(chǎn)品。對于獲得政府質量獎、參與國家標準制定的企業(yè)，銀行可給予無抵押信用貸款或利率優(yōu)惠；針對產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的質量認證供應商，開發(fā)供應鏈金融產(chǎn)品，通過動態(tài)監(jiān)控訂單質量數(shù)據(jù)調整授信額度。同時，可以聯(lián)合第三方質量認證機構推出“質量保險+融資”組合服務，企業(yè)以質量責任險保單增信，銀行據(jù)此提供流動資金支持，形成良性循環(huán)。

    實現(xiàn)信息共享與精準對接

    為實現(xiàn)銀企精準對接，銀行業(yè)還積極與各地市場監(jiān)管部門等對接，共同推動構建質量融資增信信息共享機制。

    一方面，銀行業(yè)借助地方融資信用服務平臺，實現(xiàn)質量融資增信要素的數(shù)據(jù)互通與信息共享。通過地方融資信用服務平臺，各銀行可及時獲取企業(yè)的質量信用、質量管理、質量品牌等相關信息，從而更全面地了解企業(yè)經(jīng)營狀況和質量水平，為信貸決策提供有力依據(jù)。

    另一方面，銀行業(yè)與市場監(jiān)管部門等密切配合，開展調研活動，下沉對接中小微企業(yè)融資需求。依托各地市場監(jiān)管部門搭建的質量基礎設施“一站式”服務平臺，各銀行能為企業(yè)提供政策發(fā)布、精準推送、解答解讀、申報兌現(xiàn)、評價跟蹤等集成服務，確保企業(yè)及時了解并享受質量融資增信政策的支持。

    同時，銀行業(yè)還注重優(yōu)化自身的業(yè)務流程，提高服務效率和質量。

    各銀行運用大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字化信息化手段，對信貸流程進行再造和業(yè)務創(chuàng)新，通過建立自動化信貸審批系統(tǒng)，利用質量融資增信要素信息和企業(yè)的其他相關數(shù)據(jù)，實現(xiàn)快速、精準的審批決策，縮短貸款審批時間，提高貸款發(fā)放效率，為企業(yè)提供更便捷及時的資金支持。

    郭濤認為，銀行需構建“政銀企”數(shù)據(jù)樞紐平臺，打通市場監(jiān)管、稅務、海關、知識產(chǎn)權等部門的數(shù)據(jù)壁壘，構建企業(yè)質量信用畫像。同時，可與行業(yè)協(xié)會共建質量評價指標庫，將行業(yè)質量標桿、客戶滿意度等非財務數(shù)據(jù)納入風控模型。在技術方面，可運用隱私計算技術確保跨部門數(shù)據(jù)“可用不可見”，通過區(qū)塊鏈存證質量認證信息，提升數(shù)據(jù)可信度。此外，銀行還可聯(lián)合地方政府建立“質量融資企業(yè)白名單”動態(tài)發(fā)布機制，根據(jù)名單主動對接，配套綠色審批通道，實現(xiàn)融資需求精準匹配。

    隨著銀行在質量融資增信領域的不斷探索和創(chuàng)新，越來越多的中小微企業(yè)將受益于這一政策紅利，實現(xiàn)質量提升和可持續(xù)發(fā)展。