銀保監會網站8日消息,銀保監會聯合中國人民銀行結合近年來商業銀行業務經營新特點、風險管理新情況,對相關制度進行了完善,形成《關于完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》,要求商業銀行月末存款偏離度不得超過4%。
本次完善的主要內容包括:一是結合近年來金融市場環境、銀行業務經營變化,進一步強化績效考評、合規經營及銀行自律等方面的要求。二是調整存款偏離度定量考核方法。一方面簡化計算方法,將季末月份與非季末月份采用相同的指標計算標準。另一方面將監管指標值由原來的3%調整至4%。三是進一步完善監督檢查,實施差異化管理,并加大監管措施執行力度。
對于相關制度調整的背景,交通銀行(6.32-1.86%)金融研究中心高級研究員趙亞蕊認為,隨著貨幣政策趨緊、金融監管趨嚴,受資管新規等一系列監管政策的影響,商業銀行表外轉表內、非標轉標不斷加快,表內信貸占比進一步上升,負債端壓力逐步顯現,銀行金融機構的存款增長壓力加大。在新的流動性風險管理辦法的要求和引導下,銀行也更加注重拓展核心負債。在新的金融環境下,為盡快適應銀行業務模式和金融市場變化,有效規范銀行行為,加強商業銀行合規經營,監管部門對存款偏離度管理進行調整。
“從存款偏離度計算公式的修訂來看,要求有所放松。”交通銀行金融研究中心首席金融分析師鄂永健表示,3%擴大到4%直接提高了偏離度的上限,季末月份和非季末月份采取同一公式計算,是對季末月存款增長的約束有所放松。需要注意的是,盡管指標有所放松,但此次修訂加強了監督檢查,進一步明確細化了違反偏離度的具體懲罰措施,相比之前更為嚴格。
銀保監會稱,完善存款偏離度管理是規范銀行吸收存款行為、督促銀行強化合規經營的重要舉措,與“治亂象”相輔相成,也是適應銀行業務模式和金融市場變化的及時修訂,有助于進一步規范銀行經營行為,更好地支持實體經濟發展。
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