廣發(fā)銀行在小微企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新方面著重發(fā)力，通過深度挖掘自身金融數(shù)據(jù)及外部征信數(shù)據(jù)資源，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)，提升普惠金融客戶精準(zhǔn)畫像能力，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制的有效性，創(chuàng)新研發(fā)行內(nèi)首款對(duì)公線上信用貸款產(chǎn)品“稅銀通2.0”，以金融科技力量，重點(diǎn)突破民營和小微企業(yè)存在財(cái)務(wù)信息數(shù)據(jù)不健全、缺乏有效的增信資產(chǎn)等融資難點(diǎn)痛點(diǎn)問題。自2019年9月份推出以來，通過與全國各地稅局逐一對(duì)接，“稅銀通2.0”目前已在廣發(fā)銀行42家分行實(shí)現(xiàn)推廣，授信客戶6000余戶，授信額度接近100億元，貸款余額超50億元。

    打造線上化風(fēng)控核心。“稅銀通2.0”通過整合行內(nèi)外、B端+C端大數(shù)據(jù)資源，打通行內(nèi)30多個(gè)關(guān)聯(lián)系統(tǒng)，綜合運(yùn)用征信、社交行為、工商信息、司法涉訴信息、多頭借貸、反洗錢及行內(nèi)各類黑名單等信息，用13類、300多項(xiàng)數(shù)據(jù)指標(biāo)形成由“四道防線”“五大模型”組成的線上化風(fēng)控體系，實(shí)現(xiàn)了對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，打造了掌握自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的線上化風(fēng)控核心。同時(shí)，綜合運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化等行內(nèi)領(lǐng)先技術(shù)，結(jié)合智能規(guī)則引擎實(shí)現(xiàn)高可用、熱部署模型流程，在產(chǎn)品覆蓋面、授信額度及資產(chǎn)質(zhì)量等方面領(lǐng)先同業(yè)。具體表現(xiàn)在，可覆蓋納稅評(píng)級(jí)A/B/M級(jí)客戶，產(chǎn)品最高授信額度300萬元，單戶平均授信額度接近150萬元，同時(shí)不良率處于較低水平。

    開創(chuàng)全新展業(yè)模式。“稅銀通2.0”開創(chuàng)了對(duì)公貸款業(yè)務(wù)全流程線上化、無紙化、智能化的全新展業(yè)模式。客戶拓展方面，實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理從傳統(tǒng)線下方式向互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)端拓客的突破升級(jí)；業(yè)務(wù)操作方面，實(shí)現(xiàn)了貸款申請(qǐng)、調(diào)查審批、合同簽訂、額度啟用、出賬、還款、貸后等全流程的線上AI處理，有效降低成本，大幅提升人均效能；保障機(jī)制方面，借助線上化作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)程度高的特點(diǎn)，有效落實(shí)普惠金融授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)配套機(jī)制，調(diào)動(dòng)業(yè)務(wù)拓展積極性。從個(gè)案看，客戶申請(qǐng)至貸款出賬，全流程最快在10分鐘內(nèi)即可完成，與傳統(tǒng)對(duì)公貸款辦理時(shí)間相比，貸款辦理效率得到大幅提升。目前，“稅銀通2.0”已成為廣發(fā)銀行拓展新客戶的利器，在2021年新增首貸戶中占比接近40%，遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)貸款產(chǎn)品。

    （CIS）