本報記者 彭妍

    近年來，私人財富管理成商業銀行賺錢多的核心領域之一，商業銀行紛紛加大了業務拓展力度。繼興業銀行私人銀行部首家獲批開業后，又一家股份制銀行——恒豐銀行近期披露了私人銀行部籌建的最新進展：已按照相關規定和程序遞交了開業申請。

    易觀高級分析師蘇筱芮對《證券日報》記者表示，擁有私人銀行牌照，一方面可以使得商業銀行機構私人銀行業務的合規性得到提升，另一方面也能夠理順銀行業務架構，便于發揮更為專業的服務水平，同時為機構自身的品牌提升形成助力。

    “持牌私行”隊伍擴容

    日前，上海銀保監局批復同意興業銀行私人銀行部開業，并核發《金融許可證》，這是國內股份制銀行近十年來首家持牌的專營私人銀行，也是近十年來監管部門唯一批準開業的股份制銀行的私人銀行專營機構。興業銀行私人銀行專營機構于今年4月份獲批籌建。雖然參與私人銀行業務的銀行眾多，截至目前，除了已核發《金融許可證》的興業銀行外，持牌經營私人銀行的商業銀行只有3家國有銀行，分別為工商銀行、農業銀行、交通銀行。

    另一家股份制銀行的私人銀行籌建工作近日亦有進展，《證券日報》記者從恒豐銀行獲悉，目前，該行私人銀行部主要籌建工作已經完成，并按照相關規定和程序遞交了開業申請。據了解，今年5月14日，銀保監會發布批復，同意恒豐銀行在上?；I建私人銀行部，且批準了恒豐銀行在6個月內完成私人銀行部的籌建工作，這也意味著恒豐銀行有可能成為近十年來第二家獲批籌開業的股份制銀行的私人銀行專營機構。

    隨著高凈值客戶群體的日益壯大，私人銀行業務無論是資產管理規模還是客戶數繼續保持兩位數增長。據中國銀行業協會發布的《中國私人銀行發展報告（2021）暨中國私人銀行公益慈善白皮書》披露數據顯示，中資私人銀行的資產管理規模從2019年的14.13萬億元，增至2020年的17.26萬億元，增長率達22.09%。私人銀行客戶數從2019年的103.14萬人，增至2020年的125.34萬人，增長率達21.53%。

    盡管商業銀行大多開設了私人銀行業務，但多數為非持牌經營。對此，蘇筱芮表示，這是因為財富管理在過去雖經歷了長時間發展，但其在公司中的戰略高度近年來才得到比較明顯的提升；其次，各家私人銀行業務管理水平參差不齊，監管對此也保持比較審慎的態度。

    私人銀行業務面臨眾多挑戰

    隨著銀行業在財富管理領域重點發力，私人銀行已成為各家銀行最為看重的業務之一。蘇筱芮表示，一方面，宏觀經濟的回暖以及居民收入的提升，為私人銀行業務的開展提供了良好的背景環境；另一方面，伴隨著理財凈值化轉型的不斷深入等因素，居民對財富管理的接受理念與需求均有所提升。

    據《2021年中國私人財富報告》顯示，在“高凈值人群”眾多的財富目標需求中，包括財富傳承、家族稅務、法律咨詢、子女教育、家風建設等在內的家庭需求居高位，平均占比高達58%。

    財富管理市場巨大的需求和變化趨勢給銀行帶來機遇的同時，也帶來了挑戰。

    中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林在接受《證券日報》記者采訪時表示，私人銀行目前發展存在的問題在于：首先，私人銀行差異化服務還有所欠缺，各銀行財富管理模式同質化嚴重，缺乏必要渠道；其次，缺乏風險組合的財富管理產品，尤其是全球性資產對沖的財富管理；最后，私人銀行低端化，向下兼容適配，對凈值用戶的服務逐漸趨于平庸化。

    蘇筱芮表示，隨著私人銀行的興起和財富管理的不斷升級，客戶對于財富管理的服務水平提出了更高的要求。我國私人銀行業務在以下幾個方面有待提升：一是部分私人銀行業務風控手段比較單一，數字化水平有待提升；二是部分私人銀行業務獲利來源僅為手續費，未來亟待開拓多元化的收入方式；三是私人銀行需要更加聚焦客戶需求，不斷為客戶背后的家族、企業創造價值。

    國內銀行作為境內財富管理的主渠道，競爭也不斷加劇。特別是財富管理行業參與主體的豐富化，私人銀行業務競爭當前已經從國內商業銀行內部競爭，逐漸演化成涵蓋外資銀行、券商等不同類型機構之間的競逐。

    盤和林表示，首先，銀行自身要實現全球化，要將財富產品、投資渠道延伸到海外，以全球現金的風險管理理念來管理財富。其次，銀行要推進數字化，以在線和便利性的引導方式，引導新的私人銀行客戶。再者，銀行要圍繞場景，將金融功能嵌入到場景當中，增加和用戶接觸的幾率。最后，銀行要針對不同層次的高凈值用戶，提供差異化的服務以及金融服務的服務品質。