本報記者 余俊毅

    線下網點的數字化轉型已經成為銀行業發展的必然趨勢。《證券日報》記者根據銀保監會官網機構退出列表統計發現，截至2月13日，今年以來我國已有267家銀行網點終止營業，銀行業務線上化和線下自動化、智能化發展迅速。

    “銀行全面向線上轉型是大趨勢，也是銀行業在效率導向下發展與競爭的必然結果。”IPG中國首席經濟學家柏文喜對《證券日報》記者表示。

    《平臺銀行》作者劉興賽告訴《證券日報》記者，當前中國銀行業關閉網點的原因主要有三個：一是，過去一段時間里，包括大型銀行在內的很多銀行大規模擴張網點，但部分網點績效表現不佳，因此銀行需要對過去粗放的網點擴展進行調整，優化網點布局和功能設定；二是，過去一些銀行積極推進社區銀行戰略、推動網點輕型化發展，但缺乏有效的獲客以及業務模式，相關探索并不成功，因此只能被迫放棄；三是，銀行業務不斷線上化和場景化，傳統的線下獲客、活客功能在不斷萎縮，銀行網點已經喪失了銀行主渠道地位。

    雖然銀行網點在持續縮減，但不可否認的是，部分居民尤其是老年人在辦理部分業務時仍會選擇網點柜臺。在柏文喜看來，老年人群體對于銀行柜臺的需求仍然存在，銀行應該在維持一定實體網點規模的同時，提升線上服務水平。

    對于銀行網點在轉型過程中面臨的挑戰，中國人民大學國際貨幣研究所研究員陳佳對《證券日報》記者表示，裁撤一個網點并不是簡單的“關門大吉”，背后有一整套網點轉型戰略組合操作流程在運行，包括舊網點的資產和人力資源優化重組，新網點選址決策優化與城市鄉村規劃銜接，資源合理調配到新的需要銀行網點服務的社區，產品線創新與人員業務崗位培訓，監管合規與風險安全性設計與實施等，這些都是現實中銀行網點轉型必須完成的規定動作。對銀行而言，維持現狀可以節約財務成本，但是從高質量可持續發展、服務實體經濟、服務人民群眾的角度來看，就無法因循守舊，必須加速全方位轉型來適應不斷變化的新形勢。

    近年來，不少銀行都在打造創新型特色網點，朝著“小、美、精”的特色化、差異化方向發展。比如，去年以來，建設銀行打造了多家汽車金融主題網點；興業銀行打造了黨建主題網點；浦發銀行打造了茶文化特色網點。

    對于未來銀行網點的發展趨勢，陳佳認為，銀行業正在以網點轉型為契機，加速布局新型商圈和新型社區。新舊網點的撤、并、設立并非單純的新老交替，而是服務于銀行機構區域經濟布局和整體業務發展的一體化綜合戰略。未來，銀行網點轉型會與新銀行業態進一步融合，銀行網點與社區、政企、科技的融合度還會進一步提升。