本報記者 彭妍

    近期，部分銀行針對線上房貸提前還款規(guī)則實施區(qū)域性調(diào)整。

    工行上海分行某支行個貸部門工作人員向《證券日報》記者表示，該行對線上提前還貸業(yè)務(wù)設(shè)置明確限制：客戶每年最多可申請兩次線上提前還款，單筆金額上限20萬元，審核周期約為兩個月。相較之下，選擇線下渠道辦理提前還貸的客戶則不受額度及次數(shù)限制。對于此次政策調(diào)整，該行表示，此舉是基于業(yè)務(wù)實際情況的動態(tài)優(yōu)化，旨在更好地平衡客戶需求與金融服務(wù)效率。

    值得注意的是，當(dāng)前這類調(diào)整并非全國性統(tǒng)一行動，目前僅局限于部分區(qū)域。據(jù)北京、深圳、廣州等一線城市多家銀行網(wǎng)點工作人員透露，目前線上提前還貸渠道保持開放，尚未增設(shè)額外限制條款，提前還款的金額及次數(shù)均無限制，審核或辦理周期普遍在1個月左右。

    廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉在接受《證券日報》記者采訪時表示，個別銀行對提前還貸政策的局部收緊，本質(zhì)上是其作為市場化主體基于流動性管理的自主決策。具體而言，銀行會根據(jù)自身流動性狀況的動態(tài)評估，統(tǒng)籌考量跨周期的資金配置平衡、信貸投放節(jié)奏及儲蓄存款管理等多重因素。此次部分區(qū)域線上提前還款規(guī)則的調(diào)整，正是銀行在市場化運營框架下，為實現(xiàn)資金流向與業(yè)務(wù)節(jié)奏動態(tài)匹配而采取的管理措施。

    “銀行區(qū)域性調(diào)整提前還款政策，本質(zhì)是對提前還貸潮的主動應(yīng)對。”上海易居房地產(chǎn)研究院副院長嚴(yán)躍進(jìn)對《證券日報》記者表示，銀行收緊或因部分區(qū)域存在集中提前還款現(xiàn)象。從經(jīng)營層面看，頻繁提前還款影響銀行自身業(yè)務(wù)，基于經(jīng)營及考核需求，銀行可能自主限制還款窗口，尤其貸款考核壓力大的機(jī)構(gòu)更易采取此類措施。

    嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，國家層面明確允許提前還款，不存在統(tǒng)一收緊政策，但實操中商業(yè)銀行可能有相關(guān)調(diào)整。對此需關(guān)注兩點：一是銀行政策調(diào)整需透明化。銀行收緊提前還款政策時，應(yīng)避免突然性調(diào)整引發(fā)市場恐慌，尤其需考慮購房者預(yù)期管理。若政策變動缺乏公開性，可能加快居民還款行為，進(jìn)一步影響銀行流動性平衡。二是強(qiáng)化風(fēng)險監(jiān)測與研究。建議將提前還款現(xiàn)象納入2025年二季度房地產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)測體系，重點分析其偶發(fā)性或局部性特征，并持續(xù)作為風(fēng)險防范化解的研究重點。

    “總之，線上提前還款問題涉及多方面因素，需要綜合考慮居民需求和收入狀況、銀行經(jīng)營策略、利率走向等。另外，商轉(zhuǎn)公等操作也要積極推進(jìn)，更好地促進(jìn)購房者月供成本的降低，從而促進(jìn)市場的穩(wěn)定。”嚴(yán)躍進(jìn)表示。

    業(yè)內(nèi)人士表示，對客戶而言，可通過關(guān)注銀行公告、咨詢個貸經(jīng)理等方式獲取最新信息，合理規(guī)劃還款安排。