7個(gè)月的時(shí)間，從一線城市到五線城市，2500萬(wàn)人靠支付寶掃碼收款，獲得了門診醫(yī)療保險(xiǎn)，累計(jì)理賠人次達(dá)到210萬(wàn)。這種推廣速度，在傳統(tǒng)保險(xiǎn)是無(wú)法想象的。

    退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)之后，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域再無(wú)現(xiàn)象級(jí)產(chǎn)品。高收益、高保額的牌已經(jīng)打完，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將走向何方？螞蟻保險(xiǎn)的實(shí)踐是，以技術(shù)為支撐，通過一款叫“多收多保”的贈(zèng)送保險(xiǎn)，向更多人提供能用到的門診保險(xiǎn)，讓更多人對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生感知。目前，支付寶后臺(tái)對(duì)該產(chǎn)品平均每天接納的理賠數(shù)量超過1萬(wàn)件。

    在新產(chǎn)品形態(tài)和新技術(shù)的支持下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)如果能重塑大眾對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知，建立起新的信任關(guān)系，保險(xiǎn)行業(yè)也將會(huì)變得更好。“如果這一天真的到來(lái)，這將是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的勝利。”螞蟻保險(xiǎn)事業(yè)群總裁尹銘說(shuō)。

    千萬(wàn)商販的保險(xiǎn)體驗(yàn)

    農(nóng)民種菜到城里賣，下崗工人臨時(shí)支起煎餅攤，只要用支付寶收款，他們都能獲得一款叫“多收多保”的贈(zèng)送保險(xiǎn)。

    “多收多保”是螞蟻保險(xiǎn)面向二維碼收單商戶（俗稱碼商）推出的免費(fèi)門診保險(xiǎn)，碼商每用支付寶收一筆錢，就能隨機(jī)獲得一筆門診保險(xiǎn)的報(bào)銷額度。攤主生病去醫(yī)院看門診，每次拿回的票據(jù)可以在支付寶上最高報(bào)銷200元，每年最高報(bào)銷1000元。

    在過去7個(gè)月中，已經(jīng)有2500萬(wàn)碼商獲得這個(gè)產(chǎn)品，支付寶后臺(tái)平均每天接納的理賠數(shù)量超過1萬(wàn)件。也就是說(shuō)，目前這款產(chǎn)品的理賠人次達(dá)到210萬(wàn)。

    不少商販因?yàn)檫@款產(chǎn)品而對(duì)保險(xiǎn)有了首次體驗(yàn)。調(diào)查顯示，受訪商販有40%沒有為自己或家人買過保險(xiǎn)，生病的時(shí)候，他們寧愿自己扛一扛。

    一款2500萬(wàn)人在使用的保險(xiǎn)產(chǎn)品，即便在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域也不是一個(gè)小產(chǎn)品。目前，“多收多保”產(chǎn)品由多家保險(xiǎn)公司承保，螞蟻保險(xiǎn)購(gòu)買，向碼商免費(fèi)提供。

    螞蟻保險(xiǎn)為什么要做這款產(chǎn)品？是否是要幫助支付寶擴(kuò)展線下支付業(yè)務(wù)？尹銘在接受證券時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示，這款產(chǎn)品并沒有太考慮為支付業(yè)務(wù)引流的目的。

    “阿里巴巴的使命是讓天下沒有難做的生意，我們的初衷是解決小商販們的痛點(diǎn)。‘多收多保’就是要讓小微商家知道，‘哦，這叫保險(xiǎn)’，‘原來(lái)我能那么輕松地獲得保險(xiǎn)理賠’，讓他們開始對(duì)保險(xiǎn)有感知。”尹銘說(shuō)，這是螞蟻?zhàn)霰ｋU(xiǎn)的思維。

    螞蟻方面沒有披露“多收多保”的保費(fèi)規(guī)模和理賠金額，但尹銘表示，保費(fèi)的支出和理賠狀況比預(yù)想中好，這款產(chǎn)品會(huì)繼續(xù)做下去。

    7月11日，螞蟻金服在“廣州天下碼商成長(zhǎng)計(jì)劃”發(fā)布會(huì)，將“多收多保”在廣州的試點(diǎn)升級(jí)，理賠范圍從此前二級(jí)以上的醫(yī)院，擴(kuò)大到涵蓋全部社保定點(diǎn)醫(yī)院，以進(jìn)一步方便商販就診。

    科技推動(dòng)保險(xiǎn)普及

    “多收多保”的2500萬(wàn)用戶，都是線下商家，從一線城市到五線城市，人群覆蓋各行各業(yè)，這類保險(xiǎn)的承保和理賠難度高，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司難以實(shí)現(xiàn)。

    但AI（人工智能）等多項(xiàng)技術(shù)的運(yùn)用，讓過去的不可能變成可能。依靠AI、云計(jì)算、風(fēng)控等科技組合拳，“多收多保”的客服團(tuán)隊(duì)僅20個(gè)人。據(jù)了解，AI在“多收多保”的貢獻(xiàn)度已達(dá)50%以上。以審核環(huán)節(jié)為例，目前57%的審核都由系統(tǒng)自動(dòng)判別，準(zhǔn)確率99.99%。

    科技的應(yīng)用，不僅帶來(lái)效率的提升，也提升了用戶體驗(yàn)，成為保險(xiǎn)普及的推進(jìn)器。據(jù)尹銘透露，“多收多保”的KPI考核只有一個(gè)，即服務(wù)了多少商家，服務(wù)越多越好。

    對(duì)螞蟻保險(xiǎn)而言，免費(fèi)提供保險(xiǎn)不是目的，更重要的是讓更多人用上保險(xiǎn)，以此推廣和普及保險(xiǎn)。

    據(jù)了解，“多收多保”最早設(shè)計(jì)的是為用戶承保重疾險(xiǎn)，但反響并不好，因?yàn)橹丶驳陌l(fā)病率太低了，大多數(shù)人都感知不到保險(xiǎn)的存在。很快，“多收多保”調(diào)整了方向，轉(zhuǎn)而提供更多人都能用到的門診保險(xiǎn)。

    “多收多保”與退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)類似，通過嵌入高頻的交易場(chǎng)景，讓保險(xiǎn)“動(dòng)起來(lái)”，吸引更多人來(lái)體驗(yàn)。人們只有親自體驗(yàn)過，才能了解到保險(xiǎn)的重要性，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)沉重的大門才能被推開。