本報記者 李冰

    日前，廈門市工業和信息化局以數字人民幣撥付方式成功向首批完成改造并通過預驗收的33家試點企業發放數字化改造獎補資金，總計326.8萬元，并由中國工商銀行為33家試點企業配套總計5787萬元的普惠信用貸款。

    綜合來看，該項目是“數字人民幣+智能合約”應用的又一落地。事實上，數字人民幣搭載智能合約是較為重要的創新，隨著數字人民幣試點的不斷推進，應用場景也越來越廣泛。

    提升資金流動效率

    據披露，目前廈門市中小企業數字化轉型試點工作已簽約改造450余家，改造完成并通過預驗收超300家，其中170家企業已主動申請采用數字人民幣方式撥付獎補資金。

    廈門百嘉祥微晶材料科技股份有限公司于2024年11月底通過數字化改造預驗收，2024年12月份的獎補資金就以數字人民幣形式發放至企業，并享受到工行配套提供的1000萬元信用貸。

    該企業負責人表示：“目前結合數字化轉型改造，享受到配套高額低息信貸產品，將有效緩解公司應收賬款到賬周期長難題，維護公司資金鏈正常運行，更有利于公司持續加大數字化升級改造。”

    事實上，以數字人民幣形式向試點企業撥付改造獎補資金，具有明顯優勢。在中國銀行研究院研究員葉銀丹看來，從銀行視角看，借助“數字人民幣+智能合約”可以助力企業解決以下問題。一是有助于提升資金流動效率。通過數字人民幣，可以實現資金的即時支付和接收，打破了傳統銀行轉賬和支付的時滯，有利于企業的業務開展和資金鏈的穩定。二是拓寬企業融資渠道。結合智能合約，銀行可以為企業提供定制化的低息貸款產品，幫助企業緩解短期資金壓力。三是加速推動企業數字化轉型。四是有助于建立企業與銀行長期合作機制。如企業財務管理、稅務規劃、資本運作等綜合性服務，幫助企業解決更多經營難題，進一步推動企業的可持續發展。

    中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬告訴《證券日報》記者，“數字人民幣+智能合約”形式具有其獨特的優越性，通過在數字人民幣中加載智能合約，讓數字人民幣實現可編程的特點，對資金發放對象和支付用途限定場景，根據設置的時間、場景、使用群體等設置支付條件，進而實現數字人民幣可追溯等。這不僅有助于市場主體，也有助于提高資金使用效率。

    應用場景拓展可期

    自中國人民銀行數字貨幣研究所發布數字人民幣智能合約預付資金管理產品“元管家”后，數字人民幣結合智能合約技術正碰撞出更多的應用場景。事實上，數字人民幣搭載智能合約是較為重要的創新之一，隨著數字人民幣試點的不斷推進，應用場景也越來越廣泛。目前數字人民幣智能合約已在消費紅包、政府補貼、零售營銷、預付資金管理等領域成功應用，取得了良好效果。

    多位受訪者認為，“數字人民幣+智能合約”結合未來的發展前景廣闊。葉銀丹表示：“該模式將為更多場景帶來數字化轉型方案，涵蓋政府補貼與社會福利發放、供應鏈管理、小微企業融資、跨境支付、消費零售等多個領域。”

    展望2025年數字人民幣在各領域應用的發展趨勢。婁鵬飛認為，2025年數字人民幣將在更多地區和領域擴大應用，考慮到擴大國內需求特別是消費需求，預計會擴大消費品補貼范圍等，在此過程中可以考慮采用“數字人民幣+智能合約”技術結合的方式加以推進。

    葉銀丹預計，未來數字人民幣的應用場景將持續拓展，提升交易效率和降低成本，推動數字金融進一步與實體經濟深度融合。具體來看，一是支付領域的普及與創新。數字人民幣在電商平臺、在線訂票、外賣支付等領域的應用將進一步加深。特別是在跨境電商、國際支付等領域，數字人民幣有望實現互通。二是數字化政府服務與公共管理方面的應用。政府可以通過數字人民幣自動化發放社會福利、扶貧資金等，實現精準發放，另外在稅務和公共服務繳費方面實現無縫連接。三是供應鏈金融方面的應用，有助于提高供應鏈中的信用透明度，減少企業間的信任成本，有助于供應鏈上下游企業以及金融機構更好地評估企業的信用，降低融資成本。四是數字人民幣在跨境支付中的應用。2025年，隨著“一帶一路”倡議的推進以及跨境電子商務的爆發，數字人民幣將成為中國對外貿易支付的重要工具。