銀保監會日前發布的數據顯示，2021年末，商業銀行不良貸款率為1.73%，資產質量整體向好。同時，2020年和2021年，銀行業不良資產處置規模已連續兩年超過3萬億元。專家預計，2022年銀行業將綜合運用各類處置工具，進一步加大不良貸款的處置力度。

    資產質量總體向好

    銀保監會數據顯示，2021年四季度末，商業銀行不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加135億元；商業銀行不良貸款率1.73%，較上季末下降0.02個百分點。商業銀行正常貸款余額162.0萬億元，其中正常類貸款余額158.2萬億元，關注類貸款余額3.8萬億元。

    分銀行類型看，截至2021年末，國有大行、股份行不良貸款率均為1.37%，環比2021年三季度末分別下降6bp、3bp；城商行、農商行不良貸款率分別為1.9%和3.63%，均較2021年三季度末有所上升。

    光大證券金融業首席分析師王一峰表示，不同類型銀行的不良貸款率季環比漲跌互現，國有行、股份行表現更優，城農商行料機構間分化加大。

    值得注意的是，近期多家上市中小銀行發布的2021年業績快報顯示，資產質量總體向好，不良貸款率維持在低位或環比上季度末有所下降。

    多渠道處置不良資產

    銀行業資產質量整體向好，也得益于不良資產處置力度持續加大。

    銀保監會數據顯示，2021年，銀行業累計處置不良資產3.13萬億元，再創歷史新高，已是連續2年突破3萬億元。2017年至2021年累計處置不良資產11.9萬億元，超過此前12年處置總量，為守住不發生系統性風險底線提供了重要保障。

    銀保監會2022年工作會議提出，支持加快不良資產處置。專家認為，當前，銀行核銷不良資產的方式呈現“多點開花”態勢，除了傳統的核銷、清收等，批量轉讓、定增“搭售”不良等新渠道也獲得廣泛使用。

    “未來，銀行業需要綜合運用多種手段應對不良資產反彈。”中國銀行研究院研究員杜陽認為，銀行業一方面需增強自身風險抵補能力，通過多種手段補充銀行資本金，提高撥備覆蓋率，增厚風險緩沖墊；另一方面要不斷豐富不良處置手段，綜合采取核銷、催收、資產證券化、債轉股、個貸不良批量轉讓等方式緩釋風險。預計今年不良處置力度將會進一步加大。

    此外，零售類不良資產批量轉讓試點已滿一年。上海金融與發展實驗室主任曾剛認為，未來試點范圍有較大可能擴大。從當前銀行業實際發展情況來看，部分城商行、農商行在市場地位、業務規模、內控管理等方面均處于市場前列，甚至優于少數股份制銀行，納入試點有利于在風險可控的前提下化解銀行業不良。同時，由于城農商行的業務地域集中度更高，納入試點更有利于降低其系統內的風險水平。