本報(bào)記者 李冰

    近日，中國人民銀行發(fā)布了《中國反洗錢報(bào)告2020》報(bào)告，顯示2020年反洗錢監(jiān)管處罰總額較往年明顯上升。同時(shí)據(jù)中國人民銀行《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估指引》要求，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于2021年12月31日前制定或更新本機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估制度。

    近日，索信達(dá)控股推出了IRAP（洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估）產(chǎn)品，可為金融機(jī)構(gòu)解決洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估的痛點(diǎn)問題。據(jù)悉。此次索信達(dá)推出的IRAP產(chǎn)品打造了四大功能：一是標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)資產(chǎn)型集市；二是中臺(tái)化的全景式分析應(yīng)用；三是嚴(yán)格的一站式數(shù)據(jù)管控；四是高效的共享文檔式工作協(xié)同。

    索信達(dá)產(chǎn)品總監(jiān)黃一青認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)在洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估方面存在一些挑戰(zhàn)，建立一套標(biāo)準(zhǔn)化、滿足監(jiān)管要求的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，建立標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)資產(chǎn)型集市，建設(shè)嚴(yán)格的貫穿事前、事中、事后的一站式數(shù)據(jù)管控支持能力以及一站式數(shù)據(jù)治理能力，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說非常重要。

    針對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢，索信達(dá)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)普遍面臨快速增長的業(yè)務(wù)量導(dǎo)致反洗錢成本大幅上升，以及洗錢場(chǎng)景的復(fù)雜性導(dǎo)致無法有效甄別異常交易客戶等問題。具體來說，有四個(gè)方面痛點(diǎn)：一是案件調(diào)查需要大量人工成本，傳統(tǒng)規(guī)則系統(tǒng)準(zhǔn)確率低，需要耗費(fèi)大量人工做案件復(fù)核，隨銀行業(yè)務(wù)的增大，合規(guī)成本也大幅上升；二是可疑交易的誤報(bào)/漏報(bào)，目前的可疑交易監(jiān)測(cè)規(guī)則均基于過去已發(fā)生的案例而設(shè)計(jì)，具有一定的滯后性，難以及時(shí)偵測(cè)到新出現(xiàn)的洗錢方式；三是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)不準(zhǔn)確，客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)做為反洗錢KYC重要的工作內(nèi)容，由于開戶客戶提供有限身份信息或虛假信息刻意對(duì)身份進(jìn)行掩蓋，導(dǎo)致無法有效進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)；四是反洗錢規(guī)則優(yōu)化難度大，反洗錢規(guī)則的各種閾值設(shè)定無參考依據(jù)，簡(jiǎn)單的規(guī)則無法應(yīng)對(duì)復(fù)雜的洗錢場(chǎng)景。

（編輯 田冬）