莫開(kāi)偉

    近日，央行決定自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點(diǎn)開(kāi)展大額現(xiàn)金管理工作。試點(diǎn)期限為2年。具體規(guī)定為河北省對(duì)私賬戶(hù)管理金額起點(diǎn)為10萬(wàn)元（含），對(duì)公賬戶(hù)管理金額起點(diǎn)為50萬(wàn)元（含）。即個(gè)人存取款10萬(wàn)元以上、單位存取款50萬(wàn)元以上都需進(jìn)行預(yù)約和登記制度，取款注明用途，存款注明來(lái)源，納入大額現(xiàn)金管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息支撐與共享。

    看到這個(gè)消息，我相信絕大多數(shù)民眾多少還是會(huì)感到一絲驚訝，因?yàn)殡m然央行早就有大額現(xiàn)金管理支取規(guī)定，即到銀行網(wǎng)點(diǎn)支取5萬(wàn)元以上就必須先到商業(yè)銀行報(bào)備，但并沒(méi)有對(duì)取款人取款用途做硬性規(guī)定。所以，央行在河北省、浙江省、深圳市試點(diǎn)大額現(xiàn)金管理，對(duì)存取款的來(lái)源與用途都做了明確規(guī)定，表明央行對(duì)現(xiàn)金管理有所加強(qiáng)而不是放松。

    顯然，央行在河北、浙江和深圳三地試點(diǎn)大額現(xiàn)金管理，是具有較強(qiáng)的金融監(jiān)管意圖或監(jiān)管指向的，而且意義重大，意味深遠(yuǎn)。從當(dāng)前看，主要能發(fā)揮三方面作用：

    其一，進(jìn)一步規(guī)范全國(guó)民眾用現(xiàn)行為，為大額現(xiàn)金管理尋找一條有效之道，意味著未來(lái)大額現(xiàn)金管理仍是央行監(jiān)管的重要工作。過(guò)去央行雖然對(duì)客戶(hù)支取大額現(xiàn)金做了規(guī)定，但對(duì)用途缺乏硬性約束，尤其對(duì)大額現(xiàn)金存入來(lái)源未作說(shuō)明要求，使得目前在大額現(xiàn)金管理領(lǐng)域存在一定的混亂行為。尤其是大額現(xiàn)金使用過(guò)多，增加貨幣污損程度，導(dǎo)致紙幣大量增發(fā)而增加貨幣發(fā)行成本；而且更容易造成大額現(xiàn)金流通使用的風(fēng)險(xiǎn)，增加一些不必要的社會(huì)刑事犯罪案件。由此，央行不能任由這些混亂的社會(huì)金融現(xiàn)象再持續(xù)下去，應(yīng)當(dāng)在大額現(xiàn)金領(lǐng)域?qū)ふ页鲆粭l既不影響民眾用現(xiàn)、又不給大量使用現(xiàn)金帶來(lái)金融資源浪費(fèi)以及給違法犯罪留下監(jiān)管空白的現(xiàn)金監(jiān)管新路，試點(diǎn)無(wú)疑是一次很好的嘗試，相信試點(diǎn)成功之后，可能很快就會(huì)在全國(guó)全面推廣。

    其二，進(jìn)一步規(guī)范使用現(xiàn)金的秩序，為大額用現(xiàn)監(jiān)管透明化奠定基礎(chǔ)，意味著未來(lái)通過(guò)大額現(xiàn)金進(jìn)行各種違法犯罪活動(dòng)的路將被封死。過(guò)去正是因?yàn)閷?duì)大額存取款的來(lái)源和用途未做出嚴(yán)格而明確的要求，監(jiān)管相對(duì)松懈，使得一些犯罪分子大肆鉆監(jiān)管空子，通過(guò)大額現(xiàn)金進(jìn)行洗錢(qián)、偷稅漏稅等違法犯罪活動(dòng)，造成了不少的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。大額現(xiàn)金試點(diǎn)實(shí)則劍指全社會(huì)用現(xiàn)秩序，將大額現(xiàn)金存取活動(dòng)全面進(jìn)入央行的信息管理系統(tǒng)，消除一切監(jiān)管漏洞，使一切大額現(xiàn)金存取行為都處在有效的金融監(jiān)管之下，將有效堵塞通過(guò)大額現(xiàn)金進(jìn)行各種違法犯罪行為的通道，使一切通過(guò)大額現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪的企圖無(wú)法得逞，為確保國(guó)家金融秩序穩(wěn)定奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

    其三，進(jìn)一步控制用現(xiàn)數(shù)量，逐步淡化使用大額現(xiàn)金的概念，意味著央行意在為未來(lái)人民幣數(shù)字化營(yíng)造有利社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。央行通過(guò)試點(diǎn)大額現(xiàn)金管理，將一切不必要的、不正當(dāng)?shù)挠矛F(xiàn)行為阻擋在合理用現(xiàn)大門(mén)之外，減少不正當(dāng)?shù)默F(xiàn)金投放，節(jié)約現(xiàn)金使用，將有力引導(dǎo)民眾通過(guò)其他支付方式實(shí)現(xiàn)日常生活支付的需要。尤其，央行已著手人民幣數(shù)字貨幣研發(fā)并已投入試點(diǎn)，大額現(xiàn)金監(jiān)管實(shí)際上是一步及時(shí)有效的配套工作，這對(duì)加速和推動(dòng)人民幣數(shù)字化的全面到來(lái)將起到積極的作用，相信人民幣數(shù)字貨幣將成為未來(lái)民眾支付生活的主流。

    當(dāng)然，央行試點(diǎn)大額現(xiàn)金管理并不會(huì)影響“取款自由，為存款人保密”的原則，央行要求的存取款信息尤其是存款信息也只是粗線(xiàn)條的，不會(huì)涉及更多個(gè)人的隱私信息，也不會(huì)因此而影響民眾取款的自由，請(qǐng)廣大民眾予以放心并積極支持央行試點(diǎn)大額現(xiàn)金管理工作。