這幾年，越來越多的人習(xí)慣于超前消費(fèi)，使用信用卡進(jìn)行分期，以解“燃眉之急”。但是，看似簡(jiǎn)捷、省事的分期產(chǎn)品卻常常被持卡人扣上“坑人”的“帽子”。2021年第二季度，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)接收并轉(zhuǎn)送的銀行業(yè)消費(fèi)投訴中，涉及信用卡業(yè)務(wù)投訴46273件，占投訴總量的54.8%。信用卡亂收費(fèi)已成為消費(fèi)者“吐槽”的重災(zāi)區(qū)，其中自動(dòng)分期、高額年費(fèi)、天價(jià)掛失費(fèi)等均“榜上有名”。持卡人吐槽的“被自動(dòng)分期”正成為詬病較多的領(lǐng)域。

    “分期一時(shí)爽，還款兩行淚”。一句看似玩笑的話，卻道出了不少信用卡持卡人的心聲。那么，信用卡分期在緩解用戶資金壓力的同時(shí)，持卡人到底是賠是賺？

    《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪發(fā)現(xiàn)周邊大多數(shù)持卡人對(duì)“自動(dòng)分期”業(yè)務(wù)均不太了解。通常情況下銀行自動(dòng)分期一般分為6期、12期、24期、36期不等。持卡人只要每期賬單刷卡消費(fèi)達(dá)到約定金額，便會(huì)將該筆業(yè)務(wù)自動(dòng)處理成分期業(yè)務(wù)，有的銀行甚至消費(fèi)金額超過10元即可自動(dòng)分期。同時(shí)，大多銀行鼓勵(lì)持卡人辦理周期較長(zhǎng)的分期業(yè)務(wù)，即辦理分期時(shí)間越長(zhǎng)，每個(gè)月手續(xù)費(fèi)用越低，并用每個(gè)月手續(xù)費(fèi)打折來吸引持卡人辦理業(yè)務(wù)。較大的折扣往往會(huì)吸引一些持卡人辦理業(yè)務(wù)，但記者深入了解后發(fā)現(xiàn)，銀行給出的手續(xù)費(fèi)折扣往往具有時(shí)效性，而這往往會(huì)被持卡人忽略。

    銀行的信用卡分期業(yè)務(wù)是銀行的重要收入來源之一，在競(jìng)爭(zhēng)加劇和業(yè)績(jī)壓力下，分期產(chǎn)品的營(yíng)銷加劇，信用卡經(jīng)常出現(xiàn)過度營(yíng)銷或違規(guī)營(yíng)銷情況。自動(dòng)分期申請(qǐng)容易取消卻難，多數(shù)銀行不能通過簡(jiǎn)單方式進(jìn)行取消操作，需要補(bǔ)齊相關(guān)費(fèi)用的同時(shí)，由人工客服提交相關(guān)流程，審核通過后才能取消該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

    今年以來，多家銀行因侵害金融消費(fèi)者權(quán)益收到監(jiān)管機(jī)構(gòu)罰單。星智金融研究院研究員黃大智表示：“信用卡投訴量的大幅上升，反映了該業(yè)務(wù)在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)層面的諸多問題，這也正成為監(jiān)管方處罰的主要領(lǐng)域。對(duì)于個(gè)人來說，要做好信用卡管理，需留意收費(fèi)、利率、還款方式等條款，避免‘踩坑’。”

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