本報記者 吳曉璐

    3月22日，國家金融監(jiān)督管理總局表示，為進(jìn)一步優(yōu)化完善銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理和監(jiān)管，推動銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，對《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》（以下簡稱《指引》）進(jìn)行了修訂，形成了《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），現(xiàn)正式向社會公開征求意見。

    速覽要點：

    修訂《指引》是完善商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)管理的重要舉措，體現(xiàn)了問題導(dǎo)向、守正創(chuàng)新、統(tǒng)籌兼顧的原則，能夠有效推動商業(yè)銀行在為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供高質(zhì)量金融供給的同時，強(qiáng)化同業(yè)合作、有效防范化解信用風(fēng)險。

    將文件體例由“指引”修改為“辦法”，并增加了監(jiān)督管理和行政處罰的相關(guān)內(nèi)容，便于對照實施。

    明確監(jiān)管導(dǎo)向，要求商業(yè)銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)要更好支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時有效防范化解風(fēng)險。

    納入了分組銀團(tuán)模式，并對分組銀團(tuán)的組別設(shè)置、代理行等提出明確要求，可以改變當(dāng)前銀團(tuán)模式較為單一的現(xiàn)狀，提升銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的積極性。

    按照兼顧效率和風(fēng)險分散的原則，將單家銀行擔(dān)任牽頭行時承貸份額和分銷份額的原則下限分別由20%、50%調(diào)整為15%、30%，有利于銀團(tuán)成團(tuán)。

    允許銀行將銀團(tuán)貸款以未償還的本金和利息整體按比例拆分的形式進(jìn)行部分轉(zhuǎn)讓。

    銀行不得通過虛假組團(tuán)、內(nèi)部組團(tuán)等方式，違規(guī)向借款人收費、提高融資成本。

    對銀團(tuán)貸款的管理提出了更為系統(tǒng)化的要求。

    強(qiáng)化同業(yè)合作

    有效防范化解信用風(fēng)險

    銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

    國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人答記者問時表示，2011年原銀監(jiān)會發(fā)布《指引》以來，商業(yè)銀行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，充分發(fā)揮了提升資金管理效率、分散授信風(fēng)險等優(yōu)勢，成為金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、支持大型客戶和項目融資的重要方式。

    但隨著市場環(huán)境變化，《指引》已不能完全適應(yīng)當(dāng)前銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。國家金融監(jiān)督管理總局在考慮國內(nèi)實際狀況和學(xué)習(xí)借鑒國際成熟經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，對《指引》進(jìn)行了有針對性的修訂，形成了《辦法》。修訂《指引》是完善商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)管理的重要舉措，體現(xiàn)了問題導(dǎo)向、守正創(chuàng)新、統(tǒng)籌兼顧的原則，能夠有效推動商業(yè)銀行在為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供高質(zhì)量金融供給的同時，強(qiáng)化同業(yè)合作、有效防范化解信用風(fēng)險。

    增加行政處罰相關(guān)內(nèi)容

    納入分組銀團(tuán)模式

    據(jù)上述負(fù)責(zé)人介紹，《辦法》延續(xù)了《指引》的整體架構(gòu)，共分為八章六十二條，包括總則、銀團(tuán)成員、銀團(tuán)貸款的發(fā)起和籌組、銀團(tuán)貸款合同、銀團(tuán)貸款管理、銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易、監(jiān)督管理和附則等部分。與《指引》相比，《辦法》重點修訂的內(nèi)容包括：

    一是將文件體例由“指引”修改為“辦法”，并增加了監(jiān)督管理和行政處罰的相關(guān)內(nèi)容，便于對照實施。

    二是明確監(jiān)管導(dǎo)向，要求商業(yè)銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)要更好支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時有效防范化解風(fēng)險。

    三是豐富銀團(tuán)籌組模式、優(yōu)化分銷比例和二級市場轉(zhuǎn)讓規(guī)則，提升開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的便利性。

    據(jù)介紹，從籌組模式看，《指引》規(guī)定銀團(tuán)貸款應(yīng)當(dāng)基于相同條件，《辦法》則結(jié)合國際經(jīng)驗和市場實踐，納入了分組銀團(tuán)模式，并對分組銀團(tuán)的組別設(shè)置、代理行等提出明確要求，可以改變當(dāng)前銀團(tuán)模式較為單一的現(xiàn)狀，提升銀行開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的積極性。

    從分銷比例看，《辦法》按照兼顧效率和風(fēng)險分散的原則，將單家銀行擔(dān)任牽頭行時承貸份額和分銷份額的原則下限分別由20%、50%調(diào)整為15%、30%，有利于銀團(tuán)成團(tuán)。

    從二級市場轉(zhuǎn)讓看，《辦法》允許銀行將銀團(tuán)貸款以未償還的本金和利息整體按比例拆分的形式進(jìn)行部分轉(zhuǎn)讓，能夠進(jìn)一步活躍銀團(tuán)貸款二級市場，釋放沉淀的信貸資源。

    四是規(guī)范銀團(tuán)貸款收費，進(jìn)一步完善銀團(tuán)定價機(jī)制。

    據(jù)介紹，銀團(tuán)貸款除提供一般貸款服務(wù)外，還提供銀團(tuán)籌組、分銷、代理等類投行業(yè)務(wù)，合理收費是銀團(tuán)貸款良性可持續(xù)發(fā)展的前提。《辦法》在《指引》的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確了銀團(tuán)貸款收費的相關(guān)要求，包括：明確監(jiān)管導(dǎo)向，在“自愿協(xié)商、公平合理、質(zhì)價相符”的收費原則基礎(chǔ)上，增加“公開透明”“息費分離”兩項；要求銀行完善定價機(jī)制，明確內(nèi)部執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露；遏制違規(guī)行為，規(guī)定銀行不得通過虛假組團(tuán)、內(nèi)部組團(tuán)等方式，違規(guī)向借款人收費、提高融資成本。

    五是對銀團(tuán)貸款的管理提出了更為系統(tǒng)化的要求。

    據(jù)上述負(fù)責(zé)人介紹，《辦法》對銀團(tuán)貸款管理進(jìn)行了更為細(xì)致的規(guī)定，針對目前銀團(tuán)貸款代理行設(shè)置混亂、貸款各自代理、多家轉(zhuǎn)存等亂象，進(jìn)一步明確了代理行職責(zé)。代理行應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)能力和專業(yè)人員，對結(jié)構(gòu)復(fù)雜的銀團(tuán)貸款，可以針對不同事務(wù)設(shè)置相應(yīng)的代理行，但同一事務(wù)只能設(shè)置一家代理行。同時明確，銀團(tuán)貸款應(yīng)由代理行統(tǒng)一進(jìn)行貸款歸集、發(fā)放和回收，嚴(yán)禁各銀團(tuán)成員越過代理行直接進(jìn)行貸款發(fā)放、回收。

    下一步，國家金融監(jiān)督管理總局將根據(jù)社會各界反饋意見，進(jìn)一步修改完善《辦法》，并適時發(fā)布實施。

（編輯 孫倩）