一家無信貸記錄的小微企業，如何獲得銀行信任？諸如此類的信息不對稱，曾經導致融資難問題長期找不到解決方案。如今，征信系統的不斷升級，推動了企業融資獲得感的提升。

    “通過市場機制，引導征信機構運用市場監管、納稅、生產經營、水電氣繳費等信息，幫助無信貸記錄的小微企業獲得首次信貸。”人民銀行征信管理局副局長田地25日在“金融支持保市場主體”發布會上表示。

    田地介紹，人民銀行對7家市場化征信機構服務小微企業成效監測顯示，截至2020年末，累計幫助234.55萬戶小微企業獲得融資1.41萬億元，獲貸率20%；其中信用貸款5914.72億元，占比42.03%；平均貸款利率6.99%，貸款不良率1.16%。

    在業內廣泛運用的信貸決策參考有“三品”，即產品、押品、人品。生產設備、原材料、半成品、成品等一系列動產、抵押品，是中小企業的重要資產，完善動產和權利擔保登記，擺脫不動產擔保的路徑依賴，征信系統起到了紐帶作用。

    “據統計，我國中小企業約60%以上的資產為應收賬款和存貨，但金融機構擔保貸款中，約60%要求提供不動產擔保，動產擔保融資不足40%。形成錯配的一個重要原因是，我國動產和權利擔保登記機構相對分散，登記查詢效率較低，影響了動產融資的發展。”人民銀行條法司副司長謝丹表示。

    2019年以來，北京、上海、重慶、廣州陸續開展動產和權利擔保統一登記試點，有效便利了企業融資，民營和小微企業新增擔保登記業務占比超過95%、融資金額占比超過80%。

    在此基礎上，2020年底，國務院正式印發《關于實施動產和權利擔保統一登記的決定》，決定自今年1月1日起，在全國范圍內實施動產和權利擔保統一登記，標志著我國動產和權利擔保統一登記制度正式建立。如今，征信中心已正式對外提供統一登記服務。

    “統一登記能夠便利金融機構查詢動產和權利的已擔保信息，清楚掌握擔保權的優先順位，降低和控制信貸風險及成本。”謝丹表示，改革之后，登記和查詢效率明顯提高，顯著減輕企業的負擔，同時明顯提升了金融機構等擔保權人接受動產和權利擔保的意愿。

    應收賬款同樣是中小企業的主要資產，人民銀行征信中心主任張子紅介紹，2020年，應收賬款融資服務平臺促成中小微企業應收賬款融資2.1萬億元，加倍完成“促成中小微企業應收賬款融資8000億元工作任務”，為疫情期間中小微企業融資提供了超預期的支持。

    張子紅表示，統一登記后，市場監管總局的四類動產抵押登記業務劃給人民銀行，由征信中心承擔。從2021年1月1日至目前，新發生的生產設備、原材料、半成品、成品四類動產抵押登記的占比已經超過了9%，市場反映良好，整體過渡比較平穩。