本報(bào)記者 李冰

    3月19日，樂信發(fā)布2020年四季度及全年未經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)。財(cái)報(bào)顯示，2020年第四季度，樂信平臺(tái)促成借款額532億元，營(yíng)收30億元；全年促成借款額1770億元，同比增長(zhǎng)超40%，營(yíng)收116億元。同時(shí)，樂信宣布上調(diào)2021年業(yè)務(wù)目標(biāo)。

    零壹研究院院長(zhǎng)于百程對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“從樂信2020年財(cái)務(wù)表現(xiàn)看，全年促成貸款額、用戶數(shù)和營(yíng)業(yè)收入都實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)狀況逐季不斷恢復(fù)；另外樂信積極布局新消費(fèi)生態(tài)，推出新的產(chǎn)品，也為未來業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)打開了想象空間。”

    金融科技業(yè)務(wù)取得突破

    全年平臺(tái)服務(wù)收入大增150%    

    具體來看，2020年第四季度，樂信錄得毛利15.2億元，環(huán)比三季度大幅增長(zhǎng)55%；非美國(guó)通用會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下的息稅前利潤(rùn)為7億元，環(huán)比增長(zhǎng)41%；稅前利潤(rùn)6億元，環(huán)比增長(zhǎng)55%；截至季末，樂信平臺(tái)管理在貸余額765億元，同比增長(zhǎng)26%。

    值得關(guān)注的是，四季度，樂信向金融機(jī)構(gòu)提供科技助貸模式取得重大進(jìn)展，新增交易額中，無風(fēng)險(xiǎn)、純科技服務(wù)模式的部分占比首次超過50%。目前，樂信已快速?gòu)闹刭Y本擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)助貸模式，轉(zhuǎn)向不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的科技助貸模式，業(yè)務(wù)穩(wěn)定性更強(qiáng)，成長(zhǎng)預(yù)期更明朗。同時(shí)，樂信打造了涵蓋獲客、運(yùn)營(yíng)、輔助風(fēng)控、貸后管理在內(nèi)的一整套成體系的科技助貸服務(wù)能力，幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)“拎包入住”。

    根據(jù)披露，在金融科技服務(wù)，助貸業(yè)務(wù)方面，樂信在財(cái)報(bào)中提到，已與100多家金融機(jī)構(gòu)展開合作。四季度樂信平臺(tái)科技服務(wù)收入為7.2億元，同比大增232%；全年平臺(tái)科技服務(wù)收入20億元，同比增長(zhǎng)150%，成為本季財(cái)報(bào)增長(zhǎng)最快的業(yè)務(wù)。

    截至2020年年末，樂信用戶數(shù)為1.18億，同比增長(zhǎng)61%，其中第四季度新增用戶1200萬。費(fèi)用方面，四季度樂信研發(fā)投入達(dá)9500萬元，全年研發(fā)投入4.74億元。

    四季度，分期樂、樂花卡、樂卡打通線上線下場(chǎng)景，產(chǎn)生8760萬個(gè)訂單，同比增長(zhǎng)26%；全年訂單總量達(dá)3億筆，同比增長(zhǎng)77.1%。其中，樂花卡開通量突破1360萬，全年累計(jì)服務(wù)近700萬線下商戶，創(chuàng)造2.4億個(gè)訂單和570億元交易額；樂卡等會(huì)員產(chǎn)品累計(jì)服務(wù)用戶數(shù)超410萬，擁有品牌權(quán)益數(shù)量超5000個(gè)。

    樂信CEO肖文杰表示：“過去一年，樂信在疫情挑戰(zhàn)下如期完成業(yè)績(jī)目標(biāo)，用戶數(shù)、交易規(guī)模、營(yíng)收等主要指標(biāo)高速增長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)持續(xù)走低。尤其是金融機(jī)構(gòu)科技服務(wù)業(yè)務(wù)增速取得突破性進(jìn)展。”

    上調(diào)2021年業(yè)務(wù)目標(biāo)至2400億元-2500億元    

    同時(shí)，報(bào)告期內(nèi)，樂信超過90天逾期率為1.95%，2020年三季度末為2.6%。

    日前，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》，鼓勵(lì)助貸并限制地方性銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。作為擁有億級(jí)用戶的頭部助貸平臺(tái)，樂信積累的金融科技能力，能夠幫助地方性銀行更好地開展本地化獲客、營(yíng)銷、用戶運(yùn)營(yíng)，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

    蘇寧金融研究院研究員黃大智對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者指出，“從近年的監(jiān)管政策和趨勢(shì)來看，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)面臨越來越多的壓力，如數(shù)據(jù)的合規(guī)使用、個(gè)人隱私保護(hù)、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等。合規(guī)壓力在一定程度上出清了不合規(guī)平臺(tái)。目前行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境對(duì)于一些金融科技公司、助貸平臺(tái)等更加友好。”

    值得關(guān)注的是，樂信宣布基于一季度的增長(zhǎng)及優(yōu)異資產(chǎn)表現(xiàn)，上調(diào)2021年對(duì)外貸款業(yè)務(wù)目標(biāo)：從之前給出的2200億元-2300億元調(diào)高至2400-2500億元，對(duì)應(yīng)2020年交易額增長(zhǎng)40%左右。

    于百程表示，“樂信調(diào)高了2021年的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)預(yù)期，這是一個(gè)比較可喜的信號(hào)，也意味著這家頭部金融科技公司在后疫情時(shí)代，已經(jīng)找到業(yè)績(jī)持續(xù)增長(zhǎng)的方式，預(yù)計(jì)一方面是金融科技輕資本服務(wù)，另一方面是針對(duì)消費(fèi)商家服務(wù)，以及這兩方面協(xié)同效應(yīng)。”

（編輯 喬川川）