證券時報記者 安毅

    各地房地產貸款集中度管理要求漸次落地。

    證券時報記者獲悉，包括廣東、海南、上海、浙江、廈門等地已分別下發當地房地產貸款集中度相關管理要求的通知。這一政策將對各地銀行的房貸投放額度帶來直接影響。

    其中，廣東、海南、上海、浙江等地監管部門皆對當地法人銀行考核上限予以上調，但獲得“松綁”的銀行檔位、上調幅度均有所不同。

    廈門版房地產貸款集中度監管要求則與央行、銀保監會此前通知保持一致。此外，重慶、江蘇等地銀行業人士向記者反映，當地銀行房地產貸款集中度考核指標上限也參照央行標準執行，未予上調。

    廈門發布

    房貸集中度考核要求

    證券時報記者獲悉，人民銀行廈門中心支行、廈門銀保監局已于1月下旬下發《關于廈門市法人銀行業金融機構房地產貸款集中度相關管理要求的通知》。

    根據通知，廈門市法人銀行業金融機構分屬于第三檔、第五檔。其中，第三檔機構包括廈門國際銀行、廈門銀行、廈門農商行，第五檔機構包括廈門同安農銀村鎮銀行、廈門翔安民生村鎮銀行，兩檔機構的房地產貸款占比上限、個人住房貸款占比上限分別為22.5%、17.5%以及12.5%、7.5%。

    這意味著，廈門版的房地產貸款集中度考核指標與央行、銀保監會通知要求保持一致。

    此前，央行、銀保監會于2020年底聯合下發《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，明確對7家中資大型銀行、17家中資中型銀行、中資小型銀行和非縣域農合機構、縣域農合機構、村鎮銀行，共5檔機構分類分檔設置房地產貸款占比上限、個人住房貸款占比上限。

    其中，第一檔的中資大型銀行的房地產貸款占比上限和個人住房貸款占比上限分別為40%和32.5%；第二檔的中資中型銀行兩項占比分別為27.5%和20%；第三檔的中資小型銀行和非縣域農合機構兩項占比分別為22.5%和17.5%；第四檔的縣域農合機構兩項占比分別為17.5%和12.5%；第五檔村鎮銀行分別為12.5%和7.5%。

    除廈門外，重慶、江蘇等多地銀行業人士也向記者反映，當地銀行房地產貸款集中度考核指標上限參照央行標準執行，未予調整。

    部分地方監管部門

    上調考核上限

    另一邊，立足當地實際情況，還有部分地方監管部門上調了本地法人銀行的考核上限。

    其中，人民銀行廣州分行、廣東銀保監局于2月4日發布《關于做好廣東省地方法人銀行金融機構房地產貸款集中度管理工作有關事項的通知》，對廣東（不含深圳，下同）轄內地方法人銀行房地產貸款集中度提出要求。

    具體為：第三檔銀行房地產貸款占比上限、個人住房貸款占比上限分別為24.5%、19.5%；第四檔銀行兩項占比上限分別為20%、15%；第五檔銀行兩項占比上限分別為12.5%、7.5%。

    這意味著，廣東對轄內第三檔、第四檔銀行房地產貸款占比上限、個人住房貸款占比上限分別提高了2個百分點、2個百分點和2.5個百分點、2.5個百分點；第五檔銀行則參照此前央行、銀保監會通知執行。

    以2019年末數據計算，廣東地區500億元資產規模以上的地方銀行中，大部分滿足前述個人住房貸款占比上限要求，但在房地產貸款占比方面普遍有所超標。其中，中山農商行、惠州農商行等兩項貸款占比超標較多。

    而在人民銀行杭州中心支行、浙江銀保監局今年1月下發的轄內法人銀行房地產貸款集中度相關管理要求通知中，第三檔銀行房地產貸款占比、個人住房貸款占比上限不變，第四檔、第五檔銀行兩項占比考核要求則分別上調1個百分點、2個百分點。

    此外，上海對第三檔、第五檔相關銀行房地產貸款集中度上限分別提高了2個百分點、1.5個百分點；海南對第三檔相關銀行房地產貸款占比上限提高了2.5個百分點。

    因城施策

    事實上，在央行、銀保監會此前發布的房地產貸款集中度管理通知中，已給各地監管部門結合實際情況對當地銀行適度松綁留出了空間。

    通知提及，央行副省級城市中心支行以上分支機構會同所在地銀保監會派出機構，可在充分論證的前提下，結合所在地經濟金融發展水平、轄區內地方法人銀行業金融機構的具體情況和系統性金融風險特點，以《通知》第三檔、第四檔、第五檔房地產貸款集中度管理要求為基準，在增減2.5個百分點的范圍內，合理確定轄區內適用于相應檔次的地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度管理要求。

    “監管政策相對靈活、‘因城施策’。對于個別地區而言，本來涉房貸款占比就高，如果把監管考核上限定得太低，反而會對當地銀行的發展造成一定影響。”招商證券首席銀行業分析師廖志明表示。

    上海易居研究院智庫中心總監嚴躍進認為，各地政策對不同類型的銀行明確了房地產貸款集中度上限，有助于銀行靈活執行中央房貸政策。

    “類似政策下，不同銀行的房貸業務會有所變化，對于相關購房者來說，也需要積極了解各地銀行貸款政策，減少貸款辦理的風險。大方向看，房價過熱的城市等所在銀行，其上限上調空間??；而信貸額度充裕的城市，上調的空間較大。”嚴躍進表示。

    與此同時，也有個別超標中小銀行高管表示，一邊是涉房類貸款新增難，另一邊是互聯網貸款政策收緊，而往年這都是業務重點，“所以業務壓力還是比較大的”。

    對此，廖志明表示，整體來看，今年貸款需求仍然非常旺盛，銀行可以投放的領域較多。“一是政府投融資項目需求；二是房地產融資雖然受房貸集中度政策影響，但需求還在，銀行房地產貸款增量并不會明顯下滑，更多是平穩增長；三是明顯改善的融資需求，包括制造業貸款、個人消費類及信用卡貸款等。”