■本報(bào)見(jiàn)習(xí)記者 劉萌

    對(duì)于中小銀行來(lái)講，要實(shí)現(xiàn)與國(guó)有大行競(jìng)爭(zhēng)中的彎道超車，金融科技或正成為新捷徑。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理2017年上市銀行年報(bào)發(fā)現(xiàn)，多家中小銀行不約而同提到加速科技創(chuàng)新，加快建設(shè)智慧金融，提升線上業(yè)務(wù)量占比。從具體時(shí)間上來(lái)看，多家中小銀行加大線上業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化，同時(shí)在人員配比上，加大了對(duì)科技人員或科技部門的投入。

    線上交易轉(zhuǎn)化加速

    根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)，2017年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易達(dá)2600.44億筆，同比增長(zhǎng)46.33%；離柜交易金額達(dá)2010.67萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)32.06%；行業(yè)平均離柜業(yè)務(wù)率87.58%。

    從上市銀行公布的年報(bào)情況來(lái)看，去年銀行的科技金融成果落地主要集中在“智能柜臺(tái)”、“無(wú)人網(wǎng)點(diǎn)”上，與此同時(shí)，不少銀行線上業(yè)務(wù)活躍度大增。

    以上海銀行為例，上海銀行在年報(bào)中表示把握金融核心，加大科技應(yīng)用，加快建設(shè)智慧金融。2017年末，在線渠道和自助渠道結(jié)算分流率90.84%，同比提升5個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人手機(jī)銀行和個(gè)人微信銀行客戶數(shù)分別為313.79萬(wàn)戶、216.55萬(wàn)戶，分別較上年末增長(zhǎng)43.92%、55.36%。報(bào)告期末，線上個(gè)人客戶數(shù)1286.57萬(wàn)，較上年末增長(zhǎng)83.19%，居同業(yè)領(lǐng)先；年度活躍客戶數(shù)345.42萬(wàn)，較上年末增長(zhǎng)310.38%。報(bào)告期內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)累計(jì)交易筆數(shù)為9356.64萬(wàn)筆，較上年增長(zhǎng)212.50%。同時(shí)，利用在線直銷銀行平臺(tái)，有效補(bǔ)充物理網(wǎng)點(diǎn)覆蓋限制，非分行所在地客戶數(shù)1205.5萬(wàn)，占比93.70%。其中電子聯(lián)名卡移動(dòng)支付（ePay）業(yè)務(wù)全國(guó)首創(chuàng)，客戶數(shù)187.14萬(wàn)，累計(jì)交易筆數(shù)1534.05萬(wàn)筆，累計(jì)交易額25.30億元。

    江蘇銀行截至2017年末，布放智能柜臺(tái)的網(wǎng)點(diǎn)達(dá)188家，占全行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)的34.9%，智能柜臺(tái)覆蓋面占網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)超過(guò)三分之一。遷移至智能柜臺(tái)的個(gè)人非現(xiàn)金業(yè)務(wù)共13大類40項(xiàng)功能，占全部個(gè)人非現(xiàn)金業(yè)務(wù)品種的75%。同時(shí)，江蘇銀行也在研究線上產(chǎn)品銷售體系，理財(cái)、保險(xiǎn)、基金線上銷量均超80%，同比提升10%。線上平臺(tái)引流實(shí)現(xiàn)突破，客戶總數(shù)達(dá)到2707.09萬(wàn)戶，增長(zhǎng)381.33%。

    科技人員占比提升

    在人員配比上，銀行也逐漸加大了對(duì)科技人員的投入，多家中小銀行金融科技人員數(shù)量大幅提升。

    上海銀行2017年年報(bào)顯示，該公司去年科技人員增幅9.3%，成立科技管理委員會(huì)數(shù)字化創(chuàng)新管理辦公室，統(tǒng)籌推進(jìn)全行數(shù)字化創(chuàng)新工作。其中，基于大數(shù)據(jù)服務(wù)能力推進(jìn)金融業(yè)務(wù)數(shù)字化、自動(dòng)化和智慧化，通過(guò)量化的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)授信、精確管理，在線消費(fèi)貸款審批處理時(shí)間縮短至秒級(jí)，日處理峰值超過(guò)30萬(wàn)筆。

    江蘇銀行在金融科技上的資金投入達(dá)到營(yíng)業(yè)收入的1%。與之同步的是，該行科技人員在員工總數(shù)中的占比已經(jīng)接近4%。

    除上述兩家銀行外，截至2017年12月31日，寧波銀行在崗員工12185人，其中信息科技人員398人，占比3.27%。而在2016年末時(shí)，公司在崗員工11600人，其中信息科技人員344人，占比2.97%。