本報(bào)見(jiàn)習(xí)記者 余俊毅

    一直以來(lái)，銀行業(yè)都是大家眼中的“金飯碗”。然而在近日，金融圈里有消息稱(chēng)，銀行業(yè)可能要集體降薪，這隨即引起了業(yè)內(nèi)極高的關(guān)注。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者與多名銀行業(yè)內(nèi)人士交流發(fā)現(xiàn)，降薪的傳聞并非空穴來(lái)風(fēng)。

    招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“今后不同的銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分化會(huì)加劇，而同一家銀行不同崗位的薪酬分化也會(huì)更加明顯。即便是同一個(gè)人，不同時(shí)間的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、管理績(jī)效不一樣，薪酬可能也會(huì)不一樣。之前普遍漲薪的情況可能不存在了。”

    薪資總額將受利潤(rùn)影響

    近期，《證券日?qǐng)?bào)》記者在多個(gè)銀行業(yè)內(nèi)交流群里看到了一則聊天記錄，聊天談話(huà)內(nèi)容表示受到政策影響，某大型股份制銀行要開(kāi)始帶頭降薪，而某國(guó)有大行將緊隨其后降薪，并表示隨之而來(lái)的是整個(gè)金融行業(yè)的降薪。

    某銀行從業(yè)人員對(duì)記者表示：“其實(shí)疫情以來(lái)，各行各業(yè)的經(jīng)營(yíng)都受到了沖擊，銀行業(yè)當(dāng)然也無(wú)法獨(dú)善其身，尤其是銀行需要給實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利，今年利潤(rùn)整體下降是大概率事件，銀行需要壓縮成本也是意料之中的事情。”

    為此《證券日?qǐng)?bào)》記者與多位銀行從業(yè)人員進(jìn)行了交流，并多方求證消息的真實(shí)性。

    “大家一直都覺(jué)得銀行從業(yè)者收入穩(wěn)定又體面，其實(shí)根本不是如此。我的薪資已經(jīng)很低了，如果再降，那我真的無(wú)法接受。”某城商行柜員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者吐槽道。

    多名銀行業(yè)內(nèi)人士都對(duì)記者表示，即使銀行業(yè)要降薪，應(yīng)該也不會(huì)采取“一刀切”的方式，因?yàn)殂y行基層員工的薪資已經(jīng)“降無(wú)可降”了。

    根據(jù)2019年上市銀行的年報(bào)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，其中36家上市銀行的人均年薪達(dá)31.60萬(wàn)元，但年報(bào)內(nèi)的薪酬計(jì)算方式是各家銀行年度支付的工資，根據(jù)所披露的員工數(shù)量計(jì)算得出的平均收入，無(wú)法代表銀行基層員工的薪酬水平。記者經(jīng)過(guò)多方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一線(xiàn)城市的部分國(guó)有大行的基層員工月收入在繳納五險(xiǎn)一金后甚至不足5000元，而某些股份制銀行雖然薪資水平相比國(guó)有大行略高，但基層員工月薪也大部分不足1萬(wàn)元。

    在“銀行集體降薪”的消息傳開(kāi)后，中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行立刻公開(kāi)回應(yīng)稱(chēng)目前沒(méi)有降薪的安排。

    實(shí)際上，銀行業(yè)降薪傳聞也并非空穴來(lái)風(fēng)。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者在調(diào)查中了解到，網(wǎng)傳消息稱(chēng)銀行業(yè)受政策影響要集體降薪的“政策”，主要指的是今年年初時(shí)財(cái)政部印發(fā)的《國(guó)有金融企業(yè)工資決定機(jī)制實(shí)施細(xì)則》（下稱(chēng)《實(shí)施細(xì)則》）。

    《實(shí)施細(xì)則》中確定了國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工資計(jì)算公式，指出金融企業(yè)工資總額增長(zhǎng)以貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀(guān)政策，服務(wù)微觀(guān)經(jīng)濟(jì)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為重點(diǎn)，綜合考慮經(jīng)濟(jì)效益、勞動(dòng)生產(chǎn)率等因素合理確定。也就是說(shuō)，今后國(guó)有金融企業(yè)的工資總額會(huì)受到凈利潤(rùn)增幅影響，若凈利潤(rùn)增幅為負(fù)，企業(yè)工資總額或?qū)⑾抡{(diào)。

    而銀保監(jiān)會(huì)曾在上個(gè)月指出，一些機(jī)構(gòu)撥備不達(dá)標(biāo)，即便按照現(xiàn)階段撥備覆蓋率最低標(biāo)準(zhǔn)100%測(cè)算，銀行機(jī)構(gòu)仍有缺口合計(jì)超過(guò)3500億元。若均攤到全年補(bǔ)足撥備缺口，這些機(jī)構(gòu)利潤(rùn)增速將大幅降低，有的甚至為負(fù)。下一步將督促銀行保持利潤(rùn)合理增長(zhǎng)，做實(shí)利潤(rùn)、用好利潤(rùn)，切實(shí)補(bǔ)充資本。適當(dāng)降低分紅，不增加獎(jiǎng)金，把有限的利潤(rùn)更多用于資本補(bǔ)充，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

    對(duì)此，董希淼分析認(rèn)為，對(duì)于國(guó)有控股的銀行，國(guó)有大行、股份制銀行，薪酬決定機(jī)制正在發(fā)生變化。因?yàn)閲?guó)有金融企業(yè)對(duì)于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，跟自身的效益增長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)控制這些指標(biāo)更緊密的掛鉤。如果經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)下降，薪酬下降；如果經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)上升，薪酬上升。工資的決定機(jī)制在改變，傳言中對(duì)整個(gè)銀行業(yè)大幅度降薪的判斷是不能成立的。

    科技人才投入力度不減

    雖然銀行業(yè)整體大幅度降薪難以成立，但下一步，行業(yè)薪酬機(jī)制調(diào)整卻可能成為大概率事件。

    董希淼在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，目前存在不同銀行業(yè)績(jī)分化與同一銀行崗位薪酬分化加大兩個(gè)趨勢(shì)。第一，不同的銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分化會(huì)加劇，經(jīng)營(yíng)狀況好的銀行可能會(huì)更好，經(jīng)營(yíng)不善的銀行業(yè)績(jī)可能會(huì)變得比較差，甚至負(fù)增長(zhǎng)。相應(yīng)的薪酬分化也將加大；第二，同一家銀行不同崗位的薪酬分化會(huì)更加明顯。比如，因金融科技被重視，技術(shù)研發(fā)、網(wǎng)絡(luò)金融相關(guān)的部門(mén)崗位，薪酬會(huì)增加會(huì)加大激勵(lì)。而可被技術(shù)替代的、技術(shù)含量比較低的崗位，薪酬就自然會(huì)下降。

    交通銀行研究員、西澤研究院特聘高級(jí)研究員鄧宇對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，銀行業(yè)此后會(huì)更加明顯按照市場(chǎng)化原則來(lái)核定工資總額，也就是說(shuō)員工的薪資肯定與整體經(jīng)營(yíng)情況是掛鉤的。如果銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)下滑，相應(yīng)的薪資下降也是有可能的。但銀行在兩個(gè)方面的資金應(yīng)該不會(huì)節(jié)省，那就是對(duì)核心人才的激勵(lì)和對(duì)金融科技人才的投入，因?yàn)檫@是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。

    鄧宇進(jìn)一步對(duì)記者分析道，銀行業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐，規(guī)模、利潤(rùn)等均來(lái)自實(shí)體經(jīng)濟(jì)的繁榮，成本、風(fēng)險(xiǎn)則應(yīng)該更加審時(shí)度勢(shì)。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行規(guī)模龐大、部門(mén)林立，超過(guò)數(shù)百萬(wàn)人的就業(yè)群體，但很多時(shí)候銀行金融機(jī)構(gòu)給人的印象是“臃腫”和低效率。在數(shù)字化智能時(shí)代，傳統(tǒng)的銀行服務(wù)已逐漸成為一種“累贅”，過(guò)于細(xì)化的分工、繁瑣的程序和部門(mén)，加上數(shù)字化改造進(jìn)程緩慢，運(yùn)營(yíng)模式不斷消耗大量的人力和物力，與“輕型化”的現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念背道而馳。

    現(xiàn)實(shí)情況也是如此。記者發(fā)現(xiàn)，從今年各家銀行的校招崗位來(lái)看，金融科技人才的需求量相當(dāng)高。比如建信金科3月份春招發(fā)布500個(gè)崗位，7月16日再次面向社會(huì)招聘，主要涵蓋區(qū)塊鏈開(kāi)發(fā)類(lèi)、云計(jì)算類(lèi)、數(shù)據(jù)庫(kù)開(kāi)發(fā)類(lèi)、移動(dòng)應(yīng)用開(kāi)發(fā)類(lèi)、平臺(tái)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)類(lèi)、軟件測(cè)試開(kāi)發(fā)類(lèi)等。而記者根據(jù)招聘APP上的信息發(fā)現(xiàn)，在部分國(guó)有大行金融科技公司中，部分科技人才崗位的薪資都在40萬(wàn)元以上。甚至有不少銀行系金融科技子公司實(shí)名認(rèn)證招聘或通過(guò)獵頭公司公開(kāi)“挖人”，有部分薪酬甚至高達(dá)百萬(wàn)元以上。

    某業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，“銀行在加快對(duì)金融科技領(lǐng)域布局的過(guò)程中，核心人才的招攬和儲(chǔ)備一定是銀行發(fā)展金融科技和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵，因此資金的投入只會(huì)不斷增加，因?yàn)檫@就是人才的價(jià)值。”

    “銀行為了降低經(jīng)營(yíng)成本，很可能會(huì)控制運(yùn)營(yíng)成本、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，將更多的中后臺(tái)人員前置，夯實(shí)前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)人員的基礎(chǔ)。同時(shí)會(huì)持續(xù)優(yōu)化經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)設(shè)置，精簡(jiǎn)部門(mén)和崗位職能，減少不必要的行政支出，通過(guò)數(shù)字化改造提升內(nèi)部管理水平，解決人員冗雜、部門(mén)林立的‘老問(wèn)題’。對(duì)于降低銀行的經(jīng)營(yíng)成本來(lái)說(shuō)，降薪并非最優(yōu)選擇。”鄧宇表示。