本報記者 呂東

    盡管A股上市銀行半年報本月底才會全部呈現，但隨著非上市銀行上半年業績以及《2020年二季度銀行業保險業主要監管指標數據情況》（下稱，銀行二季度監管指標）的披露，商業銀行今年上半年整體經營情況已經出爐。

    銀保監會網站昨日發布的銀行二季度監管指標顯示，今年上半年，國內商業銀行資產規模實現平穩增長，但凈利潤同比下降9.4%。交通銀行金融研究中心高級研究員武雯在接受《證券日報》記者采訪時表示，上半年商業銀行盈利水平出現下降，主要是由于銀行業加大對實體經濟的支持力度，主動讓利給實體經濟，同時加大撥備計提力度所致，這也體現了中國銀行業的責任和擔當。

    資產規模穩定增長

    持續加強金融服務

    銀行二季度監管指標顯示，2020年上半年，商業銀行累計實現凈利潤1.0萬億元，同比下降9.4%，平均資本利潤率為10.35%。商業銀行平均資產利潤率為0.83%，較上季度末下降0.15個百分點。招聯金融首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示，今年上半年，受經濟下行壓力加大及疫情的影響，我國實體經濟遇到較大沖擊。商業銀行在加大信貸投放的同時，通過降低貸款利率、減免收費以及延期還本付息等舉措，積極主動向實體經濟讓利，推動企業融資明顯下降。此外，面對資產質量反彈壓力，商業銀行加大貸款損失準備計提，貸款損失準備較上年末增加5003億元（其中一季度增加2943億元，二季度增加2060億元），也在一定程度上影響了盈利表現。

    董希淼對記者強調，凈利潤同比下降不是商業銀行自身經營能力惡化，而是商業銀行大幅度向實體讓利的結果，是銀行業金融機構勇于擔當、共克時艱的體現。

    數據顯示，銀行業資產規模穩定增長，截至2020年二季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產309.4萬億元，同比增長9.7%。其中，大型商業銀行本外幣資產126.0萬億元，占比40.7%，資產總額同比增長10.1%；股份制商業銀行本外幣資產55.7萬億元，占比18.0%，資產總額同比增長11.8%。武雯預計，在宏觀政策刺激下，預計下半年銀行業整體資產規模仍會保持較快增長，全年超預期可能性較大，且貸款占比持續提升。

    銀行業今年以來持續加強金融服務。2020年二季度末，銀行業金融機構用于小微企業的貸款（包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款）余額40.7萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額13.7萬億元，較年初增速17.7%。保障性安居工程貸款6.6萬億元，同比增長為2.7%。

    武雯表示，由于企業復工復產、基建項目的有效落地，銀行業今年上半年正加大服務實體經濟的力度，新增貸款12.09萬億元，其中企業中長期貸款投放加快，同比增長13.4%。同時，普惠小微貸款同比增長26.5%，商業銀行進一步加大“三農”領域的資源傾斜力度。

    信貸資產質量基本穩定

    風險抵補能力較為充足

    截至2020年二季度末，商業銀行（法人口徑，下同）不良貸款余額2.74萬億元，較上季度末增加1243億元；商業銀行不良貸款率1.94%，較上季末增加0.03個百分點。

    董希淼指出，在內外部環境復雜多變、壓力驟增的情況下，上半年我國商業銀行資產質量保持基本穩定，風險抵補能力仍然較為充足，實屬不易。不過，未來一段時間，商業銀行資產質量反彈壓力仍會較大，在內外部環境仍然面臨較大不確定性的情況下，銀行業資產質量面臨嚴峻挑戰。預計2020年全年商業銀行不良資產貸款率還可能有所上升，對此不能掉以輕心。

    他認為，商業銀行一方面要采取多種措施加快存量不良資產的處置；另一方面要堅持標準，嚴格把關，嚴控新的不良資產產生。“監管部門要繼續采取針對性措施，支持商業銀行尤其是中小銀行多渠道、高效率地處置不良資產。”

    武雯稱，銀行應從兩方面積極應對不良貸款率的提升：一是著力提升全面風險管理能力。包括持續優化全面風險管理體系，設置差異化的閉環風險管理流程，利用科技賦能，進一步支撐風險管理系統等；二是加大不良資產的處置力度。銀行業也將綜合運用包括債務重組、資產重組、批量轉讓、不良資產證券化、市場化債轉股等在內的多種方式，加大不良資產的有效處置力度。

    就在銀行二季度監管指標出爐的同時，披露業績的非上市銀行數量也在持續增加中。iFinD統計數據顯示，截至本周二，已有高達116家非上市銀行披露了上半年業績數據，仍有逾七成銀行凈利潤同比出現下滑。

    武雯預計，盡管疫情影響逐漸消失，但經濟的恢復尚需要時間，因此，銀行業讓利實體經濟的態勢依然有望延續，銀行業資產端的收益仍將保持下降，同時，考慮到去年同期基數較高，下半年銀行業盈利下降的可能性較高。

（編輯 白寶玉）