中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)8月10日發(fā)布的2020年二季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示，上半年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)同比下降9.4%，二季度末不良貸款率環(huán)比微升。銀保監(jiān)會(huì)表示，商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較為充足。

    專家認(rèn)為，上半年實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行壓力向金融領(lǐng)域傳導(dǎo)，導(dǎo)致銀行利潤(rùn)有所下降，不良貸款率有所上升。隨著經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升，信用風(fēng)險(xiǎn)壓力將逐步減輕。

    大幅向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利

    數(shù)據(jù)顯示，上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.0萬(wàn)億元，同比下降9.4%，平均資本利潤(rùn)率為10.35%。商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.83%，較上季末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)。

    招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，上半年，受新冠肺炎疫情影響，我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)壓力增大。商業(yè)銀行在加大信貸投放的同時(shí)，通過(guò)降低貸款利率、減免收費(fèi)及延期還本付息等舉措，積極主動(dòng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利。凈利潤(rùn)同比下降不是商業(yè)銀行自身經(jīng)營(yíng)能力惡化的表現(xiàn)，而是商業(yè)銀行大幅度向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利的結(jié)果。

    展望未來(lái)銀行業(yè)的利潤(rùn)表現(xiàn)，國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛認(rèn)為，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的變化向金融領(lǐng)域傳導(dǎo)具有滯后性。從二季度開(kāi)始，經(jīng)濟(jì)已企穩(wěn)回升，傳導(dǎo)到金融層面上的信用風(fēng)險(xiǎn)壓力在未來(lái)幾個(gè)季度會(huì)逐步下降。但經(jīng)濟(jì)下行壓力的影響沒(méi)有完全消退，銀行利潤(rùn)增速還有進(jìn)一步下降的可能性。

    銀行資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)可控

    數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。二季度末，商業(yè)銀行（法人口徑，下同）不良貸款余額2.74萬(wàn)億元，較上季末增加1243億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.94%，較上季末增加0.03個(gè)百分點(diǎn)。

    中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬表示，受新冠肺炎疫情影響，一些企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，導(dǎo)致商業(yè)銀行不良貸款率和不良貸款余額小幅提升。總體來(lái)看，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)可控，撥備覆蓋率超過(guò)180%，遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求。

    曾剛認(rèn)為，只有實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)得好，商業(yè)銀行潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)才會(huì)越來(lái)越小。同時(shí)，商業(yè)銀行也需增強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。此外，商業(yè)銀行還需加大不良資產(chǎn)處置力度。

    資本充足率環(huán)比微降

    數(shù)據(jù)顯示，二季度末，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率為10.47%，較上季末下降0.41個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率為11.61%，較上季末下降0.34個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率為14.21%，較上季末下降0.31個(gè)百分點(diǎn)。

    銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人日前強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前銀行業(yè)資本和撥備整體比較充足，但分布不均衡。一些機(jī)構(gòu)特別是部分中小機(jī)構(gòu)資本撥備水平較低，資金不實(shí)，且補(bǔ)充資本能力有限，渠道不多。銀保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大撥備計(jì)提，充實(shí)資本實(shí)力，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

    興業(yè)研究分析師郭益忻表示，上半年，商業(yè)銀行各層次資本補(bǔ)充進(jìn)展不一，亮點(diǎn)在于銀行永續(xù)債，該市場(chǎng)容量突破8500億元，發(fā)行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步增多，定價(jià)也日益市場(chǎng)化。展望下半年，商業(yè)銀行要對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利，內(nèi)生資本積累不如以往，持續(xù)的外部補(bǔ)充重要性更加凸顯。