本報記者 李文

    見習記者 余俊毅

    近年來，監管機構對金融機構違法違規行為的處罰力度不斷加大。

    5月21日，銀保監會在官網公布了11份行政罰單，涉及5家銀行，處罰金額合計約3.66億元。而據《證券日報》記者梳理，僅5月份以來截至5月23日，銀保監會系統便已經針對銀行機構開出59張罰單，累計處罰金額3.98億元。從處罰原因來看，涉及違規貸款的罰單數量依舊比重最高。除此之外，監管機構對商業銀行的各類違規行為還呈現出“罰得新、罰得細”等特點。

    銀行業年內最大罰單出現

    今年以來，嚴查銀行貸款相關業務是否合規依舊是監管工作的重點。5月21日，銀保監會不僅公布了11份行政罰單，還對多名相關責任人予以警告并處罰款。包括一家國有行、三家股份行和一家外資行。

    值得注意的是，其中有2張罰單金額均接近億元，分別為9830萬元和9720萬元。還有三張罰單金額超過千萬元，分別為8761.355萬元、7170萬元和1120萬元。強監管、重處罰的監管態度可見一斑。從各家銀行被罰的主要違規業務領域看，依然集中在貸款業務、理財業務、票據業務、同業業務等。

    某股份行此次被罰9830萬元，為年內罰金最高的罰單。根據罰單，該銀行受罰的違法違規事實共計27項，包括部分理財產品信息披露不合規并使用理財資金對接本行信貸資產、出具的理財投資清單與事實不符或未全面反映真實風險等多項違法違規行為。除了理財領域存在違規行為外，同業業務亦被“點名”，包括通過同業投資向企業提供融資用于收購銀行股權、同業資金協助他行增加一般性存款，且部分期限超過監管要求等。

    今年5月份以來，銀保監系統就已對銀行機構開出59張罰單，其中有32張罰單涉及違規貸款或貸款監督管理不到位，占比超五成。值得注意的是，32張罰單中，7張罰單在處罰原因中提到了貸款違規流入樓市，有1張罰單的處罰原因涉及貸款違規流入股市。

    5月份以來，銀行被處罰的原因，除了票據業務違規、貸后管理不到位、貸前調查不盡職等常見問題之外，還包括泄露客戶隱私、信用卡資金流向管控、亂收費、違規分紅、未經審查任命高管等問題。例如，有4張罰單涉及違規收取管理顧問費等。此外，5月份以來被處罰的還包括三家銀行專營機構，分別為一家信用卡中心、一家資金營運中心和一家私人銀行專營部門。

    招聯金融首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示：“近幾年來，監管對于銀行業的整治取得了明顯效果，銀行業的合規經營意識越來越深入人心，行為也更加規范。從近兩年罰單的內容來看，監管對于銀行業的整治方向開始發生變化，從過去的金融市場和理財同業等業務的治理轉向了貸款、信貸、個人信息保護、數據治理甚至是信用卡催收外包業務的管理等。此外，現在監管對于銀行業高管以及從業人員等個人的處罰也多了起來。”

    去年罰單和罰金創新高

    2020年是防范化解重大金融風險攻堅戰的收官之年。去年下半年，銀保監會還開展了銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作，要求各銀保監局、各類銀行，各保險公司等銀行業保險機構，依法嚴查嚴處，防止亂象反彈回潮。

    5月20日，銀保監會通報了2020年行政處罰情況。2020年，銀保監會一手抓疫情防控和復工復產金融支持，一手抓銀行業保險業改革發展和風險防控，堅決守住不發生系統性風險的底線，嚴肅查處各類違法違規行為。全系統共作出6581件行政處罰決定，處罰銀行保險機構3178家次，覆蓋各主要機構類型，處罰責任人員4554人次，作出警告4277家/人次（警告機構328家次，警告個人3949人次）；罰沒合計22.75億元（罰沒機構21.56億元，罰沒個人1.18億元）；責令停止接受新業務19家次，責令停業整頓2家次，限制業務范圍4家次，吊銷業務許可證2家，取消（撤銷）任職資格161人次，禁止從業312人。

    中企資本聯盟主席杜猛對《證券日報》記者表示，2020年可以稱之為是“嚴監管年”，金融監管機構2020年對相關單位整體罰單數量和罰單總金額都超預期，這和過去幾年的處罰趨勢基本保持一致，“雙罰”比例有所增加，罰單數量和罰沒金額創新高。

    北京看懂研究院研究員李鳳文對《證券日報》記者表示，從通報中可以看出，銀保監會在2020年期間做到了一手抓疫情防控和復工復產金融支持，一手抓銀行業保險業改革發展和風險防控，堅決守住不發生系統性風險的底線。與此同時，絲毫沒有放松監管處罰，嚴肅查處了各類違法違規行為，對銀行保險機構及其相關人員起到了巨大的震懾作用。

    李鳳文進一步表示，縱觀2020年的監管處罰，可以歸納出呈現的幾個特點。一是突出了對重點領域的查處。二是突出對責任人的懲處。三是突出對處罰結果的使用。四是突出監管處罰的規范性。

    “但處罰不是監管的主要目的，而是要確保國家金融方針政策得以有效落實，維護良好金融秩序，守住不發生系統性金融風險底線的有效手段，監管處罰重在糾偏，以促使金融業務始終走在正軌上。”李鳳文強調。