本報記者 彭妍

    說起辦理銀行卡，很多儲戶可能會有一肚子“苦水”要吐。以往，銀行瘋狂營銷拉著儲戶辦卡；目前，很多儲戶到銀行網(wǎng)點辦理開戶或網(wǎng)銀時，卻感覺“難上加難”。從原來的“秒速開卡”到現(xiàn)在的嚴格要求，巨大的反差背后到底發(fā)生了什么？

    對此，《證券日報》記者近日致電部分城市的銀行網(wǎng)點，對銀行卡開戶審核趨嚴的原因進行了詢問。銀行工作人員對記者普遍表示，“辦卡難”與“斷卡”行動不無關系。

    中南財經(jīng)政法大學數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林對《證券日報》記者表示，銀行對開卡設置障礙完全沒有必要。對銀行來說，不僅要正常開放銀行卡申請，還應該打通數(shù)據(jù)信息接口，讓已經(jīng)開過卡的用戶通過技術手段證明是本人申請，并簡化開卡審批手續(xù)。目前很多地區(qū)都已實現(xiàn)數(shù)字技術來甄別開卡人身份，銀行通過技術手段可以讓開卡手續(xù)更加簡化。畢竟，用戶和銀行之間建立聯(lián)系的第一步就是開通銀行卡。

    銀行加強個人開戶審核

    今年以來，銀行對個人賬戶的管理力度不斷加大，除了多家銀行對長期不動賬戶的集中清理之外，開設個人銀行賬戶的審核也日漸趨嚴。

    據(jù)《證券日報》記者了解，多家銀行的不同地區(qū)分行對新客戶辦理銀行卡存在不同要求。一線城市中，廣州、深圳等地部分銀行已加強開戶審核。

    記者調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，對于辦理新卡賬戶業(yè)務，目前廣州、深圳等地區(qū)的部分銀行都需開卡人提供有效證明材料，總體來說有三大“標配”：社保證明、居住證明、手機號實名認證證明。部分銀行還要求開卡人根據(jù)用途來辦卡，并且不建議辦理太多卡。

    《證券日報》記者致電廣州地區(qū)包括工行、農(nóng)行、招商銀行等在內(nèi)的主要國有銀行與股份制銀行，上述銀行網(wǎng)點工作人員一致表示，為了確保真實用途，目前客戶辦理開卡業(yè)務，均需提交繳納社保流水證明、居住證明、手機號實名認證證明等相關材料。此外，還需簽訂《違法犯罪法律責任及防范提示告知書》，并觀看警示片。整個辦理時長預計20分鐘左右。

    深圳一家股份制銀行的工作人員對《證券日報》記者表示，每家銀行的管控不一樣，我行要求“社保連續(xù)繳納半年以上”“手機號實名認證在網(wǎng)一年以上”，否則銀行卡就會被限額，通過自助渠道每天只能出賬1000元。

    對于開戶審核趨嚴的原因，上述銀行工作人員對記者表示，近期出現(xiàn)的“辦卡難”現(xiàn)象，與國內(nèi)打擊電信網(wǎng)絡詐騙不無關系。

    有不少市民吐槽稱，現(xiàn)在去銀行“辦卡太難”。吐槽的重點主要集中在銀行信息審核太細、需要開立多個證明等方面，導致部分消費者暫時辦不了卡，給消費者帶來很大不便。

    素喜智研特約研究員蘇筱芮在接受《證券日報》記者采訪時表示，部分銀行開卡過程中出現(xiàn)矯枉過正的動作，表明部分銀行未能精準識別客戶風險狀況并采取差異化的服務措施，未能處理好風險防控與優(yōu)化服務之間的關系，為部分居民的正常開卡增設了障礙。

    技術手段可化解“開卡難”

    銀行開戶審核趨嚴的背后，是“斷卡行動”的成果顯現(xiàn)。

    “斷卡”行動，是公安機關針對非法買賣電話卡、銀行卡用于電信網(wǎng)絡詐騙及其他相關違法犯罪活動進行的專項打擊行動。去年10月，國務院打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議部署在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動。

    自“斷卡”行動展開后，已有多個省市地區(qū)加大對非法出租、出借、出售、購買銀行卡人員的懲戒力度。例如，邢臺市公安局反詐騙中心強調(diào)，利用電信網(wǎng)絡技術手段實施詐騙，詐騙公私財物價值三千元以上的，認定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金。

    對于銀行來說，既要實現(xiàn)盈利，又要合規(guī)經(jīng)營，這就需要一個穩(wěn)定的金融環(huán)境。因此，在銀行卡賬戶管理方面，銀行面臨“左右為難”的窘境。近年來，電信網(wǎng)絡詐騙層出不窮，涉案賬戶大多數(shù)是被交易買賣的銀行卡，所以，銀行必須承擔起源頭責任，在開戶時把好關，還要對儲戶長期不使用的賬戶進行清理，以免流入不法分子手中。

    “銀行嚴格開戶審核流程的目的是排查風險，最終是為了保護消費者。如果銀行卡被詐騙分子利用的話，最終的受害者仍是消費者。”一家銀行的內(nèi)部人士對《證券日報》記者表示。

    但在日常生活中，銀行對新開卡用戶設置的門檻提高后，肯定會對那些無法提供輔助證明材料、卻有正常開卡需求的客戶造成不便。

    對此，蘇筱芮建議，銀行需要以便民服務為主要宗旨，適當精簡和優(yōu)化業(yè)務辦理流程，明確前中后端各部門的具體職責，充分發(fā)揮技術手段的作用，加強事中、事后等環(huán)節(jié)的檢測分析能力。

    盤和林認為，現(xiàn)在的銀行卡系統(tǒng)完全可以承載開卡需求，對銀行卡的管理在信息化時代并不難。銀行為了達到合規(guī)目標，可以考慮采用技術手段來簡化開卡流程。