本報記者 李冰

    近期，中小銀行互聯網金融（深圳）聯盟、金融壹賬通、金融科技50人論壇聯合發布《中小銀行金融科技發展研究報告（2022）》（下稱“報告”）。這是該報告連續第六年發布。今年的《報告》圍繞宏觀環境變化與行業現狀，從戰略、組織、技術、數據、應用、生態6個維度組成“蜂巢模型”，調研2022年中小銀行金融科技發展情況，并提出改進策略與發展建議。據悉，報告涉及的受訪銀行中，城商行超過一半，占比55.41%，農村金融機構（包括農商行、村鎮銀行和農村信用合作社等）占比為37.84%，民營銀行等其他銀行占比6.75%。城商行和農商行是其調研的重點對象。

    報告問卷調查數據顯示，中小銀行金融科技穩步推進，2022年中小銀行戰略維度得分65.75，在全部六個維度中得分最高，其次分別是技術（50.43）、應用（49.96）、數據（49.36）、組織（46.76）、生態（37.56）。這組數據表明，2022年中小銀行繼續以戰略規劃統領金融科技各項工作的實施和落地，不斷加強技術研發與技術應用能力，在數據治理和組織變革方面穩步推進，外部生態建設持續改善。

    報告顯示，與2021年相比，2022年中小銀行在數據能力建設方面取得突破性進展。越來越多的中小銀行以數字化轉型為主線，基于外部監管要求和內部發展需求在數據治理領域不斷發力，積極構建數據驅動的經營管理模式，逐步釋放數據要素的價值潛能。

    報告指出，中小銀行發展和應用金融科技，最終目標是推動金融高質量發展，更好服務實體經濟和滿足人民群眾需要。當前實體經濟發展的薄弱環節依然在小微企業和三農領域，人民群眾的金融服務需求也呈現出“線上化”“一站式”“智能化”等新特點。加之，中小銀行獨特的資源優勢和市場定位，零售和普惠業務已經成為中小銀行金融科技賦能的重要領域。

    根據問卷結果顯示，未來兩到三年的戰略布局中，94.52%的受訪銀行通過科技賦能重點推進零售小微戰略，78.08%的受訪銀行重點推進普惠金融戰略，其余分別是對公和產業金融戰略（65.75%）、理財和財富管理戰略（46.58%）、綠色金融戰略（42.47%）、鄉村振興戰略（39.73%）、交易銀行（金融市場交易）戰略（34.25%）。

    另外，報告指出，越來越多的中小銀行將數據作為重要資產，高度重視數據治理及應用產生的價值。調研發現，七成以上的受訪銀行已經開始部署數據治理體系建設。對于各類數據安全管理手段，七成以上的受訪銀行都已有所涉及，一半左右的受訪銀行已經處于廣泛應用階段。同時，七成以上的受訪銀行已經將數據資產廣泛應用于業務經營、風險管理、內部控制等各個領域，表明數據驅動型的經營模式正在加速得到推廣落地。

    此外，根據調研，九成以上的受訪銀行基于數據資產和數字化技術，自主開發或外包外購了創新金融產品和數字化金融服務平臺。問卷結果顯示，20.54%的受訪銀行目前已經推出了10個及以上的創新金融產品，涵蓋授信產品、智能風控產品、智能營銷產品等，并以快捷線上貸款產品為主；16.43%的受訪銀行推出了10個及以上的數字化金融服務平臺，包括一站式綜合服務平臺APP、互聯網貸款平臺、產業金融服務平臺、供應鏈融資平臺等，并以供應鏈融資平臺和手機銀行為主。

（編輯 李波）