本報(bào)記者 李冰

    1月18日，螞蟻財(cái)富平臺(tái)發(fā)布的《2023年理財(cái)行為趨勢(shì)報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》）顯示，依據(jù)反映理財(cái)行為的“理財(cái)分”漲分?jǐn)?shù)據(jù)，超七成用戶“配置、選品、持有”行為比去年有提升。此外，有超2000萬(wàn)人通過(guò)理財(cái)規(guī)劃工具“三筆錢(qián)”進(jìn)行資產(chǎn)配置。

    據(jù)悉，螞蟻財(cái)富平臺(tái)基于“科學(xué)配置、嚴(yán)謹(jǐn)選品、長(zhǎng)期持有”的理念，與學(xué)界合作理論模型，為用戶提供了“三筆錢(qián)”“理財(cái)分”等系列服務(wù)矩陣，助力用戶理財(cái)行為更健康。

    均衡配置的趨勢(shì)明顯

    《報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，有超2000萬(wàn)用戶開(kāi)始通過(guò)螞蟻財(cái)富“三筆錢(qián)”工具進(jìn)行資產(chǎn)配置，將錢(qián)分成靈活取用、未來(lái)保障和投資增值三部分。其中，在“三筆錢(qián)”投資增值部分，均衡配置的趨勢(shì)更為明顯。超四成用戶達(dá)成股基和債基均衡配置，這些用戶2023年收益率比未實(shí)現(xiàn)均衡配置的用戶提升1.5%，最大回撤降低5%。

    所謂“三筆錢(qián)”工具是基于投資者的個(gè)人目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，定制包含流動(dòng)性、子女教育、養(yǎng)老、保障、保值增值等全方位規(guī)劃的智能化、個(gè)性化配置工具和方法。

    《報(bào)告》顯示，“螞蟻理財(cái)金選”用戶中有三成達(dá)成股債配置。近四成“金選”用戶在偏股基金等進(jìn)階資產(chǎn)中偏好均衡類(lèi)產(chǎn)品，超五成選擇行業(yè)指數(shù)作為衛(wèi)星配置分散風(fēng)險(xiǎn)。即便是配置行業(yè)類(lèi)資產(chǎn)，投資者也更傾向于分散配置的指數(shù)基金，而非單只基金。

    據(jù)了解，2023年，螞蟻財(cái)富平臺(tái)持續(xù)升級(jí)“三筆錢(qián)”，讓配置目標(biāo)更量化和有指引，也在“金選”等服務(wù)中持續(xù)引導(dǎo)“股債搭配”“核心衛(wèi)星均衡”等，從而幫助用戶更有路徑地實(shí)現(xiàn)配置，抵御市場(chǎng)的波動(dòng)。

    博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者分析認(rèn)為，“從《報(bào)告》數(shù)據(jù)來(lái)看，目前投資者尋求通過(guò)資產(chǎn)配置的方式分散風(fēng)險(xiǎn)、獲得更穩(wěn)定的回報(bào)，心態(tài)上更加謹(jǐn)慎，決策時(shí)也更加理性。同時(shí)，投資者對(duì)于專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)的需求正在上升。”

    理財(cái)配置“求穩(wěn)”成主流

    《報(bào)告》還顯示，在“三筆錢(qián)”資產(chǎn)的分配里，用戶“第一筆錢(qián)”是用余額寶攢靈活取用的錢(qián)，平均金額占整體金額的44%，反映出用戶當(dāng)下更追求穩(wěn)定。求穩(wěn)不僅僅表現(xiàn)在攢錢(qián)上，還有對(duì)未來(lái)保障的未雨綢繆。在“第二筆錢(qián)”未來(lái)保障里，55%的用戶會(huì)優(yōu)先配置醫(yī)療險(xiǎn)，62%的用戶會(huì)在小孩8歲前開(kāi)始準(zhǔn)備教育金，而開(kāi)啟養(yǎng)老規(guī)劃的用戶有41%為90后。

    《報(bào)告》顯示，實(shí)現(xiàn)股、債基配置的“金選”用戶中，債基占比一半以上的求穩(wěn)型用戶占40%，同比去年高出3個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，投資者對(duì)于投資決策也更加理性、謹(jǐn)慎。數(shù)據(jù)顯示，2023年螞蟻理財(cái)社區(qū)的用戶數(shù)同比增長(zhǎng)41%，在理財(cái)社區(qū)“基金經(jīng)理請(qǐng)回答”欄目里，基金經(jīng)理被提問(wèn)69萬(wàn)次，先問(wèn)清楚再投資成為基民的基本操作。理財(cái)直播的平均觀看時(shí)長(zhǎng)同比去年增加50%，其中基金經(jīng)理調(diào)研類(lèi)直播的觀看時(shí)長(zhǎng)較其他高出69%。

    中國(guó)（上海）自貿(mào)區(qū)研究院金融研究室主任劉斌對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“從數(shù)據(jù)來(lái)看，居民理財(cái)意識(shí)提高，從趨勢(shì)來(lái)看，財(cái)富管理趨于更加多樣化、多元化。同時(shí)，居民理財(cái)意識(shí)和資產(chǎn)配置更加穩(wěn)健，趨向于追求平衡的財(cái)富增長(zhǎng)，對(duì)未來(lái)投資回報(bào)要求也趨于理性。對(duì)于投資者而言，告別單一的高風(fēng)險(xiǎn)投資，做好資產(chǎn)配置，才有望長(zhǎng)期獲得穩(wěn)健的收益。”

（編輯 閆立良）