■本報(bào)記者 蘇向杲

    今年以來(lái)嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者近期不完全統(tǒng)計(jì)顯示，截至5月底，銀保監(jiān)會(huì)合計(jì)處罰保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介）超過(guò)9000萬(wàn)元。

    罰單方面，前5個(gè)月原保監(jiān)會(huì)與地方保監(jiān)局共開(kāi)出560余張罰單，較去年同期增長(zhǎng)約30%。排除各地方保監(jiān)局，原保監(jiān)會(huì)開(kāi)出的監(jiān)管函與罰單數(shù)量合計(jì)為59封（以實(shí)際公開(kāi)為準(zhǔn)），較去年同期的23封，出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。

    從處罰原因來(lái)看，今年以來(lái)不少保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因?yàn)殇N(xiāo)售誤導(dǎo)、虛列費(fèi)用、違規(guī)展業(yè)、虛假宣傳、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)、牟取不正當(dāng)利益、產(chǎn)品不符合監(jiān)管規(guī)定等原因受到處罰。

    5月份保監(jiān)系統(tǒng)

    罰款1600余萬(wàn)元

    總體上來(lái)看，5月份保險(xiǎn)公司、個(gè)人及代理機(jī)構(gòu)被罰的原因，主要集中在虛列費(fèi)用、展業(yè)違規(guī)、虛假宣傳、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)、牟取不正當(dāng)利益等。

    具體來(lái)看，5月份單月各地保監(jiān)局共開(kāi)具107張罰單，共計(jì)1600余萬(wàn)元罰金，各地累計(jì)罰單數(shù)量排名靠前的省份包括福建、河南、江蘇、四川、陜西等省份。

    以罰單較多的福建保監(jiān)局為例，《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理，5月份，其下發(fā)了32份監(jiān)管處罰函。處罰原因包括：給投保人合同約定之外利益；產(chǎn)說(shuō)會(huì)上所使用的課件存在不實(shí)表述，如“預(yù)期高額收益（歷史收益可達(dá)6%）”；妨礙依法監(jiān)督檢查；擅自變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；銀保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等原因。

    銷(xiāo)售誤導(dǎo)方面頗有代表性的是，福建保監(jiān)局檢查發(fā)現(xiàn)，某險(xiǎn)企在銷(xiāo)售保險(xiǎn)的過(guò)程中存在兩大違規(guī)行為：一、欺騙投保人。該險(xiǎn)企在2016年9月11日的產(chǎn)說(shuō)會(huì)上使用的課件存在“《保險(xiǎn)法》第61條規(guī)定：保單是不存在爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)分配！”“《保險(xiǎn)法》第89條、92條同時(shí)規(guī)定：人壽保險(xiǎn)公司不能破產(chǎn)及解散”“身價(jià)直翻N倍，市場(chǎng)最高”等不實(shí)表述。累計(jì)簽單3件，涉及保費(fèi)23萬(wàn)元。二、給予和承諾給予投保人保險(xiǎn)合同以外的其他利益。該險(xiǎn)企在組織的4場(chǎng)產(chǎn)說(shuō)會(huì)上，存在給予和承諾給予投保人保險(xiǎn)合同以外的其他利益的行為，涉及金額16909元。

    實(shí)際上，有險(xiǎn)企營(yíng)銷(xiāo)員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，保險(xiǎn)公司在產(chǎn)說(shuō)會(huì)、產(chǎn)品介紹中往往會(huì)出現(xiàn)各種不實(shí)表述，但由于多數(shù)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)欠缺，很容易形成誤導(dǎo)。

    為推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，給予和承諾給予投保人保險(xiǎn)合同以外的其他利益也頗為常見(jiàn)。《證券日?qǐng)?bào)》記者近期暗訪某險(xiǎn)企產(chǎn)說(shuō)會(huì)發(fā)現(xiàn)，該險(xiǎn)企產(chǎn)說(shuō)會(huì)不管最后是否購(gòu)買(mǎi)其保險(xiǎn)產(chǎn)品，都會(huì)給前來(lái)的參會(huì)人員贈(zèng)送基因檢測(cè)服務(wù)，有營(yíng)銷(xiāo)員甚至表示，可以將傭金的一部分拿出來(lái)，返給消費(fèi)者。

    年內(nèi)多份監(jiān)管函

    劍指產(chǎn)品違規(guī)

    引人注意的是，除銷(xiāo)售誤導(dǎo)成違規(guī)重災(zāi)區(qū)之外，今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)多份監(jiān)管函直指保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)違規(guī)問(wèn)題。年內(nèi)下發(fā)的34張監(jiān)管函中有21張指向財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域產(chǎn)品不合規(guī)問(wèn)題。

    5月28日，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)華海財(cái)險(xiǎn)下發(fā)的監(jiān)管函表示，華海財(cái)險(xiǎn)報(bào)送的多款產(chǎn)品存在保險(xiǎn)責(zé)任表述不清晰、不符合保險(xiǎn)原理、違背公序良俗及險(xiǎn)種分類(lèi)錯(cuò)誤等問(wèn)題，違反《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》（保監(jiān)會(huì)令2010年第3號(hào)）和《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)指引》（保監(jiān)發(fā)〔2016〕115號(hào)）等相關(guān)要求。

    銀保監(jiān)會(huì)對(duì)華海財(cái)險(xiǎn)提出如下監(jiān)管要求：一、自監(jiān)管函下發(fā)之日起六個(gè)月內(nèi)，禁止備案新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。二、應(yīng)高度重視產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理工作，嚴(yán)格按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，對(duì)公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理方面存在的問(wèn)題進(jìn)行整改，對(duì)相關(guān)責(zé)任人員嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。三、應(yīng)于2018年5月25日前向我會(huì)報(bào)送整改報(bào)告和相關(guān)責(zé)任人的處理情況。

    此外，今年2月份，銀保監(jiān)會(huì)披露多份監(jiān)管函表示，珠峰財(cái)險(xiǎn)、中原農(nóng)業(yè)、中航安盟、安華農(nóng)業(yè)、誠(chéng)泰財(cái)險(xiǎn)等多家險(xiǎn)企產(chǎn)品存在問(wèn)題。例如，監(jiān)管發(fā)現(xiàn)安華農(nóng)業(yè)147個(gè)備案產(chǎn)品及相關(guān)材料中，27個(gè)產(chǎn)品存在問(wèn)題，問(wèn)題數(shù)量合計(jì)47個(gè)，主要包括條款表述不嚴(yán)謹(jǐn)、條款要素不完備、產(chǎn)品屬性分類(lèi)不當(dāng)、險(xiǎn)種歸屬不當(dāng)、條款名稱(chēng)命名不規(guī)范、免除或減輕保險(xiǎn)人責(zé)任部分未作明顯標(biāo)示、未正確引用相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、費(fèi)率表內(nèi)容不完備、費(fèi)率調(diào)整條件不明確、精算報(bào)告費(fèi)率定價(jià)不合理等問(wèn)題。

    就未來(lái)的監(jiān)管導(dǎo)向，6月6日，銀保監(jiān)會(huì)表示，將進(jìn)一步強(qiáng)化了對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)的查處懲戒力度。針對(duì)損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的典型問(wèn)題和突出公司，組織開(kāi)展“精準(zhǔn)打擊行動(dòng)”，從嚴(yán)整治、從快處理、從重問(wèn)責(zé)，發(fā)揮警示和震懾作用；針對(duì)人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售、渠道、產(chǎn)品和非法經(jīng)營(yíng)等方面問(wèn)題開(kāi)展人身保險(xiǎn)“治亂打非”專(zhuān)項(xiàng)整治，查處違法違規(guī)行為，整頓規(guī)范市場(chǎng)秩序，切實(shí)保護(hù)好消費(fèi)者合法權(quán)益。