本報記者 冷翠華

    保險行業探討已久的新能源車險專屬條款終于與公眾見面。8月4日，中國保險行業協會正式發布《中國保險行業協會新能源汽車商業保險專屬條款（2021版征求意見稿）》（以下簡稱“《示范條款》”）和《中國保險行業協會新能源汽車駕乘人員意外傷害保險示范條款（2021版行業征求意見稿）》，向社會公開征求意見。

    首先，《示范條款》明確了“新能源汽車”定義，插電式混合動力（含增程式）汽車、純電動汽車和燃料電池汽車都屬于“新能源汽車”。

    從保障范圍來看，《示范條款》不僅保車身，還保“三電”，即電驅動、電池和電控。具體來看，條款規定，保險期間內，被保險人或被保險新能源汽車駕駛人在使用被保險新能源汽車過程中，因自然災害、意外事故（含起火燃燒）造成被保險新能源汽車下列設備的直接損失，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。（一）車身；（二）電池及儲能系統、電機及驅動系統、其他控制系統；（三）其他所有出廠時的設備。使用包括行駛、停放、充電及作業。

    業內人士指出，“三電”是新能源汽車核心的技術與部件，此前，新能源汽車按照傳統汽車投保，“三電”不在保障范圍內，理賠時爭議較大。在《示范條款》中，“三電”成為必保項目。

    值得注意的是，盡管電池被納入了承保范圍，但僅限于被保險新能源汽車使用過程中，因自然災害、意外事故（含起火燃燒）造成的設備直接損失，自然磨損、電池衰減，以及充電期間因外部電網故障導致的損失，不在承保范圍之內。

    此外，《示范條款》還針對新能源汽車的特點設計了6款附加險，包括外部電網故障損失險、附加自用充電樁損失保險、附加自用充電樁責任保險、附加智能輔助駕駛軟件損失補償險、附加火災事故限額翻倍險及附加新能源汽車增值服務特約條款。

    有了新能源車險專屬條款后，廣大新能源車車主還關心，在保障責任大幅提升的情況下，車險價格會發生怎樣的變化。據了解，目前新能源車專屬費率也在擬定之中。由于傳統定價模式不能準確識別新能源汽車風險，而新能源汽車技術還呈現不斷迭代的趨勢，更要求保險行業對定價體系持續進行優化，新能源車險需要充分改革現有定價模式，引入新的風險因子和風控技術，以適應其風險特點。

（編輯 崔漫）