5月9日，根據(jù)監(jiān)管部門批復文件，比亞迪汽車工業(yè)有限公司受讓易安財產保險股份有限公司10億股股份，持股比例為100%；5月17日，易安財產保險股份有限公司正式更名為深圳比亞迪財產保險有限公司。無獨有偶，4月28日，小鵬汽車宣布與8家頭部保險公司建立戰(zhàn)略合作，發(fā)布智能保險服務體系及相關產品，為用戶提供更多用車保障。新能源車險如何變局、如何開新局，一時間備受關注。

    發(fā)展新能源汽車是我國從汽車大國邁向汽車強國的必由之路，也是應對氣候變化、推動綠色發(fā)展的戰(zhàn)略舉措。得益于近年來持續(xù)的新能源汽車支持政策，更得益于中國品牌車企緊抓轉型機遇推出適應消費需求的新技術、新產品，我國新能源汽車已進入全面市場化拓展期。2022年，我國新能源汽車銷售688.7萬輛，同比增長93.4%，銷量占比25.6%。

    新能源汽車消費的增長，必然帶來新能源車險需求的增長。為了充分發(fā)揮保險保障功能，2021年12月，新能源汽車專屬保險正式上線，上海保險交易所還正式上線了新能源車險交易平臺，并首批掛牌12家財險公司的新能源汽車專屬保險產品。新能源車險的出現(xiàn)，一方面打消了消費者的用車顧慮，另一方面也給車險市場帶來了新機遇，各大險企甚至車企都積極投身其中。

    根據(jù)申萬宏源預測，2025年國內新能源車險保費規(guī)模將達1543億元，占車險總保費比例約為15.7%；到2030年，新能源車險保費規(guī)模將達1.3萬億元，占車險總保費比例約為31.3%。可以預見，新能源車險在今后一段時期內仍將持續(xù)呈現(xiàn)高速增長態(tài)勢。

    在當前車險行業(yè)存量競爭激烈、經(jīng)營利潤微薄的背景下，新能源車險無疑打開了全新的增量市場。但與此同時，大部分公司在新能源車險上還處于虧損狀態(tài)，新能源車出險率高、維修成本高、賠付率高、數(shù)據(jù)不足的矛盾普遍存在。

    一方面，新能源汽車配件價值高、維修技術含量高、維修人員短缺，其與燃油車在驅動原理、零部件布局、維修方式上均存在巨大差異，險企在此領域缺乏議價權；另一方面，在電動智能汽車時代，險企并不掌握車內數(shù)據(jù)，定損往往需要以車企的判定為準，因而也顯得相當被動，這都在無形中使險企的賠付增多。比如，中保協(xié)在“新能源汽車保險事故動力蓄電池查勘檢測評估指南”編制說明中就指出，作為新能源汽車的“心臟部位”，動力蓄電池占整車價格比重約40%，成本較高且保險公司理賠人員普遍缺乏理賠技術規(guī)范和損失判定標準。

    新能源車險如何在發(fā)展中實現(xiàn)有效益、可持續(xù)，必須正視。轉型升級迫在眉睫。

    當前，我國新能源汽車已進入完全市場化和高質量發(fā)展攻堅期，新能源汽車安全水平的提升是新能源車險可持續(xù)健康發(fā)展的前提和基礎。比如，在技術創(chuàng)新方面，要進一步提升電動化領域的車輛安全性、低溫適應性；智能化領域還需充分驗證自動駕駛系統(tǒng)可靠性。要著眼“本體安全、主動安全、過程安全、應急安全”的防控體系，確保新能源汽車的安全更穩(wěn)固、更有保障。

    除此之外，在產品服務方面，險企要積極融入新能源生態(tài)系統(tǒng)，鏈接主機廠等生態(tài)伙伴，圍繞“三電”等關鍵組成開發(fā)設計創(chuàng)新產品，提供更全面的風險保障，同時在低碳維修、電池檢測、線上服務、共享數(shù)據(jù)等方面與上下游建立合作關系，打破行業(yè)壁壘，打通新能源汽車在理賠查勘定損維修等環(huán)節(jié)的痛點，共同完善“用車+保險+服務”的內涵與外延，助力城市綠色交通的風險管理。

    在科技賦能方面，要聚焦電動化、智能化等新特征，加強數(shù)據(jù)對接，推動保險與新能源汽車產業(yè)鏈、價值鏈的技術和數(shù)據(jù)融合，沉淀精算、定價、配件等數(shù)據(jù)，創(chuàng)新開展基于數(shù)據(jù)衍生出來的服務模式和生態(tài)體系，從而更好地服務于車險定價、風險匹配、增值服務等工作，最終實現(xiàn)風險與保費的相對平衡。

    在市場方向方面，國家發(fā)展改革委、國家能源局5月17日印發(fā)《關于加快推進充電基礎設施建設更好支持新能源汽車下鄉(xiāng)和鄉(xiāng)村振興的實施意見》，提出創(chuàng)新農村地區(qū)充電基礎設施建設運營維護模式，支持農村地區(qū)購買使用新能源汽車。新能源汽車下鄉(xiāng)，意味著保險業(yè)的縣域市場也將迎來新的機遇，險企要提早布局，在渠道和服務上積極行動，迎接這一難得的機遇。

    時代是出卷人，我們是答卷人。面對新能源車險這一新課題，必須堅持人民為中心，不斷加強源頭創(chuàng)新和協(xié)同創(chuàng)新，創(chuàng)新優(yōu)化產品服務，踐行保險行業(yè)擔當。只有這樣，保險才能在服務社會治理、綠色低碳中提質增效、行穩(wěn)致遠。

    （作者單位：中國人民財產保險股份有限公司）