本報(bào)記者 周尚伃

    今日，投資管理公司富蘭克林鄧普頓發(fā)布了《中國(guó)內(nèi)地退休入息策略及預(yù)期統(tǒng)計(jì)調(diào)查》（以下簡(jiǎn)稱“調(diào)查”）。

    在中國(guó)內(nèi)地，個(gè)人儲(chǔ)蓄是退休的主要資金來(lái)源。60%的受訪者表示定期存款是退休投資計(jì)劃的主要金融產(chǎn)品，其次是股票、基金和儲(chǔ)蓄，分別占受訪人群的52%，48%及40%。根據(jù)調(diào)查，在過(guò)去三年，90%的受訪者在投資中獲得了良好的回報(bào)，而30%的受訪者也將考慮采取高風(fēng)險(xiǎn)，以增長(zhǎng)為導(dǎo)向的投資策略，以規(guī)避未來(lái)可能面臨的退休基金不足的風(fēng)險(xiǎn)。

    富蘭克林鄧普頓多元資產(chǎn)投資方案團(tuán)隊(duì)投資組合經(jīng)理唐崢輝表示：“通常，從長(zhǎng)期來(lái)看，投資風(fēng)險(xiǎn)越高，預(yù)期回報(bào)越高。但退休前的人應(yīng)該小心，不要陷入以犧牲儲(chǔ)蓄為代價(jià)追求高回報(bào)的陷阱。除了關(guān)注投資組合回報(bào)之外，退休前人員還應(yīng)從收入角度考慮他們的退休投資組合。”

    在考慮前三大財(cái)務(wù)計(jì)劃時(shí)，68%的中國(guó)內(nèi)地受訪者表示為下一代的儲(chǔ)蓄是重中之重，其次是重大購(gòu)買或事件（67%），然后是為退休進(jìn)行儲(chǔ)蓄（62%）。報(bào)告顯示，盡管83%的受訪者認(rèn)為財(cái)務(wù)顧問(wèn)至關(guān)重要，但實(shí)際上只有61%的受訪者正與財(cái)務(wù)顧問(wèn)合作。在中國(guó)內(nèi)地，書面的退休計(jì)劃認(rèn)知較高。有41%的受訪者表示曾有相關(guān)的書面計(jì)劃。其中71%的內(nèi)地受訪者表示每月至少檢查一次退休計(jì)劃。然而在有相關(guān)書面退休計(jì)劃的受訪者中，只有52%的人表示他們完全理解自己的計(jì)劃。

    唐崢輝表示：“每個(gè)人都在退休后生活目標(biāo)不同，因此每個(gè)人都需要一個(gè)專屬于自己的退休計(jì)劃。中國(guó)人通常都是以家庭為核心，這一特色也將反映到他們的退休目標(biāo)和生活方式偏好中。在制定退休計(jì)劃時(shí)萬(wàn)萬(wàn)不可千篇一律，人云亦云。而應(yīng)該尋求專業(yè)的咨詢意見，在充分了解他們自身的退休意向的前提之下作出妥善的安排。”

    同時(shí)，富蘭克林鄧普頓大中華機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管楊豪業(yè)在評(píng)論此次調(diào)查結(jié)果時(shí)表示：“當(dāng)今的人們常以事業(yè)為重，更注重價(jià)值的追求與實(shí)現(xiàn)。因此，退休在很多人看來(lái)還是個(gè)很長(zhǎng)遠(yuǎn)的事情。然而，隨著居民生活費(fèi)用成本的日益增加，加之未來(lái)生活的各種不確定因素，能夠有一個(gè)良好的理財(cái)觀念十分重要。退休需要提早進(jìn)行周密計(jì)劃。有策略的退休策略是一項(xiàng)積極的長(zhǎng)期計(jì)劃工程，需要未雨綢繆，并妥善安排。”

    值得一提的是，在利用人工智能提供專業(yè)咨詢方面，內(nèi)地居民普遍表示非常關(guān)注。86%的受訪者表示聽過(guò)此類服務(wù)，同時(shí)79%的年輕人（年齡介于25至34歲之間）表示雖然沒(méi)有接觸過(guò)此類服務(wù)，但是愿意接受機(jī)器人顧問(wèn)為其進(jìn)行未來(lái)的財(cái)務(wù)規(guī)劃。其他年齡組的受訪者也對(duì)此表示強(qiáng)烈的興趣。

（編輯 喬川川）