證券時報記者 潘玉蓉

    近日，跨境理財通試點細則公開征求意見。

    證券時報記者從多家灣區銀行了解到，各行系統搭建、風險防控等工作已基本就緒，隨時準備為大灣區居民在家門口進行跨境投資提供便利。

    灣區銀行摩拳擦掌

    粵港澳大灣區社會經濟發展水平較高、高凈值人士數量集聚，區內居民跨境投資理財需求迫切。

    證券時報記者了解到，面對強勁的市場需求，珠三角各家銀行火力全開，紛紛瞄準跨境理財通業務。工商銀行深圳分行依托自身客戶、產品、渠道、資金、科技、境內外一體化優勢，以期在客戶數量上爭得先機；深圳中行具有全球化優勢以及跨境服務經驗，將聯合中銀香港、中國銀行澳門分行進行合作聯動；深圳農行近年來打造和完善包括跨境金融在內的六大金融服務體系，已經在跨境金融產品上進行了一系列的探索；而恒生銀行等外資行，依托香港母行在當地的網點和影響力，也在躍躍欲試。

    根據征求意見稿，在大灣區9城市內繳納社保5年、個人投資經驗滿2年且金融資產100萬以上，滿足相關條件的灣區居民，可在內地合作銀行投資港澳理財產品。

    跨境理財通試點細則征求意見中，有些操作細節還是首次對外披露。比如，內地合作銀行可以代理港澳銷售銀行開戶見證，為合資格的內地投資者提供“南向通”投資戶見證開戶服務。

    恒生銀行（中國）副行長兼財富管理及個人銀行業務主管秦宜對證券時報記者表示，征求意見稿首次提出線上開戶及代理開戶見證服務，在疫情常態化下，將進一步提升內地居民開立港澳賬戶的便利性。

    中行深圳分行表示，“北向通”投資戶將可支持I類、II類個人人民幣銀行結算賬戶，自2019年起，香港、澳門見證開立內地II類、III類個人人民幣賬戶業務試點已相繼落地，這也為理財通投資者提供了更多的賬戶開立方式。

    專屬服務方案已上路

    投資范圍方面，北向投資品種目前還是低風險類型的產品。

    根據征求意見稿，“北向通”投資范圍包括內地理財公司，包括銀行理財子公司和外方控股的合資理財公司按照理財業務相關管理辦法發行，并經發行人和內地代銷銀行評定為“一級”至“三級”風險的非保本凈值化理財產品，但現金管理類理財產品除外；經內地公募基金管理人和內地代銷銀行評定為“R1”至“R3”風險的公開募集證券投資基金。

    而“南向通”業務可購買的投資產品，將由港澳管理部門規定，需要參考港澳金融管理部門頒布的細則。

    “我行客戶比較關注跨境理財通的具體產品，同時我們也將持續跟進港澳金融管理部門頒布的細則。”工商銀行深圳分行表示。前期在監管實施細則的制定過程中，該行曾給出過意見建議。

    據了解，工行已面向個人和企業客戶推出了“灣區服務通”、“灣區賬戶通”等產品服務，借助灣區特色金融產品和服務促進灣區物流、資金流、信息流的互聯互通。

    中國銀行深圳分行對證券時報記者表示，深圳中行將為灣區客戶推出“跨境理財通”專屬服務方案。此次“跨境理財通”政策惠及個人投資者財富管理領域，擴展了個人和家庭資產配置可投資范圍，銀行也將為灣區居民提供更加豐富的跨境投資選擇，服務區內居民資產管理需要，有利于大灣區內地銀行進一步拓展國際化業務空間。

    “跨境理財通業務需要三地銀行合作開展，這將進一步深化大灣區內銀行間的金融合作交流，有利于各地金融機構取長補短、互相促進。”中國銀行深圳分行表示。

    中國銀行深圳分行正研究相關業務規則，推進系統功能及流程設計等工作，目前各項業務準備工作正在有序推進，條件成熟后將第一時間推出“跨境理財通”的具體產品和配套服務。

    農業銀行深圳分行表示，經過前期的籌備，該行已經完成系統搭建等準備工作，跨境理財通業務實施后，客戶即可通過柜臺和電子渠道實現跨境理財產品的購買和贖回。

    恒生銀行則表示，該行正推進“跨境理財通”項目的籌備工作，在跨境賬戶開立、資金劃轉、產品上線、認購及后續服務等多個方面進行綜合布局，爭取在相關政策落地后成為首批試點銀行。去年8月，恒生投資管理公司曾與平安資產管理（香港）合作發行首只聯合品牌基金恒生平安亞洲收益基金，為跨境理財通試點鋪路。