銀監(jiān)會(huì)12日印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作的通知》（下稱《通知》），完善了村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入政策，優(yōu)化了村鎮(zhèn)銀行投資管理模式和設(shè)立方式，有利于提升村鎮(zhèn)銀行在偏遠(yuǎn)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)的覆蓋面。根據(jù)《通知》，銀監(jiān)會(huì)將試點(diǎn)投資管理型村鎮(zhèn)銀行（下稱“投資管理行”）和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行。

    銀監(jiān)會(huì)公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，截至2017年9月末，全國(guó)共組建村鎮(zhèn)銀行1567家，村鎮(zhèn)銀行縣（市、旗）覆蓋率達(dá)67%，其中有65%的村鎮(zhèn)銀行設(shè)在中西部地區(qū)。已開(kāi)業(yè)的村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額達(dá)1.3萬(wàn)億元，累計(jì)向474萬(wàn)農(nóng)戶和小微企業(yè)發(fā)放貸款3.6萬(wàn)億元，農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款合計(jì)占比92.1%。

    銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部副主任馬曉光向記者表示，村鎮(zhèn)銀行在健全農(nóng)村金融體系、激活農(nóng)村金融市場(chǎng)、強(qiáng)化支農(nóng)支小服務(wù)等方面，已經(jīng)發(fā)揮了積極作用。為了貫徹落實(shí)普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略，加大對(duì)貧困地區(qū)的金融支持力度，同時(shí)實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)、風(fēng)險(xiǎn)可控，有必要對(duì)現(xiàn)行政策做進(jìn)一步調(diào)整和完善。

    推動(dòng)集約化管理試點(diǎn)投資管理行

    村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)支持主發(fā)起人探索村鎮(zhèn)銀行管理模式，如指定部門管理、成立事業(yè)部管理等。但隨著主發(fā)起人組建的村鎮(zhèn)銀行數(shù)量增加，現(xiàn)行管理模式難以適應(yīng)集約化管理、專業(yè)化服務(wù)等要求，還存在跨部門協(xié)調(diào)難度大、管理成本高、主發(fā)起人與村鎮(zhèn)銀行服務(wù)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)差異明顯等問(wèn)題。

    《通知》稱，具備一定條件的商業(yè)銀行，可以新設(shè)或者選擇一家已設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行作為村鎮(zhèn)銀行的投資管理行，即投資管理型村鎮(zhèn)銀行，由其受讓主發(fā)起人已持有的全部村鎮(zhèn)銀行股權(quán)，對(duì)所投資的村鎮(zhèn)銀行履行主發(fā)起人職責(zé)。《通知》明確，投資管理行僅調(diào)整增加了村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)范圍，其機(jī)構(gòu)類別仍然是村鎮(zhèn)銀行。

    與現(xiàn)行管理模式相比，投資管理行模式優(yōu)勢(shì)明顯。作為獨(dú)立法人，投資管理行能更好統(tǒng)籌集中優(yōu)勢(shì)資源，提高管理服務(wù)效率，解決中后臺(tái)服務(wù)短板。投資管理行還能針對(duì)村鎮(zhèn)銀行特點(diǎn)，建立專門的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、處置以及流動(dòng)性支持等制度安排，提升村鎮(zhèn)銀行整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

    此外，投資管理行有利于帶動(dòng)社會(huì)資本投資入股。在商業(yè)銀行持股比例不低于15%的前提下，《通知》要求投資管理行優(yōu)先引進(jìn)優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)投資入股，從而擴(kuò)大民間資本投資入股村鎮(zhèn)銀行的渠道。

    馬曉光說(shuō)，投資管理型村鎮(zhèn)銀行的模式，是在現(xiàn)有模式的基礎(chǔ)上，為主發(fā)起人提供的一個(gè)新的選擇，而不是現(xiàn)有的主發(fā)起人模式的替代品，即主發(fā)起人仍可沿用現(xiàn)有的村鎮(zhèn)銀行管理模式。

    平衡社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效益試點(diǎn)“多縣一行”

    銀監(jiān)會(huì)計(jì)劃實(shí)施“多縣一行”政策，是基于對(duì)平衡金融服務(wù)覆蓋和機(jī)構(gòu)商業(yè)可持續(xù)性的考慮。受經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、人口總量和自然環(huán)境等多種因素限制，不少縣市尚不具備村鎮(zhèn)銀行設(shè)立和經(jīng)營(yíng)的條件。如果單獨(dú)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行法人機(jī)構(gòu)，很難實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展，也不利于防控金融風(fēng)險(xiǎn)。

    根據(jù)《通知》，“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行模式就是，在中西部和老少邊窮地區(qū)特別是國(guó)定貧困縣相對(duì)集中的區(qū)域，可以在同一省份內(nèi)相鄰的多個(gè)縣（市、旗）中選擇一個(gè)縣（市、旗）設(shè)立一家村鎮(zhèn)銀行，并在其鄰近的縣（市、旗）設(shè)立支行。

    馬曉光說(shuō)：“村鎮(zhèn)銀行‘多縣一行’要審慎、有條件地實(shí)施，不能盲目鋪攤子、擴(kuò)數(shù)量，不具備條件亂設(shè)是不行的。”

    據(jù)她介紹，《通知》從嚴(yán)設(shè)置了“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行的準(zhǔn)入條件，比如對(duì)“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行要求注冊(cè)資本不低于1億元，設(shè)立在一般鄉(xiāng)鎮(zhèn)的村鎮(zhèn)銀行的最低注冊(cè)資本僅為100萬(wàn)元。《通知》還規(guī)定，法人機(jī)構(gòu)要在開(kāi)業(yè)一年后才可以在鄰近縣市設(shè)立支行。

    投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行都將遵循“先試點(diǎn)、后推開(kāi)”的實(shí)施原則。待試點(diǎn)運(yùn)行一段時(shí)間，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行統(tǒng)籌評(píng)估后，再考慮擴(kuò)大試點(diǎn)和推進(jìn)常態(tài)化組建工作。

    《通知》還對(duì)掛鉤政策進(jìn)行了調(diào)整。在“東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達(dá)與欠發(fā)達(dá)掛鉤”的“三掛鉤”政策基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)結(jié)合前期掛鉤政策的執(zhí)行情況，增加了連片特困地區(qū)執(zhí)行與國(guó)定貧困縣相同的掛鉤政策以及青海所有縣市視同國(guó)定貧困縣等特殊傾斜政策。

    銀監(jiān)會(huì)稱，《通知》的出臺(tái)進(jìn)一步提高了普惠金融服務(wù)覆蓋率、可得性和滿意度，是銀監(jiān)會(huì)落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、支持普惠金融發(fā)展和服務(wù)脫貧攻堅(jiān)的重要舉措。銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)支持各類符合條件的社會(huì)資本參與組建村鎮(zhèn)銀行，加快完善農(nóng)村金融組織體系，提高普惠金融服務(wù)水平，有效對(duì)接精準(zhǔn)扶貧信貸需求，加大支持和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度。