證券時報記者 王君暉

    近日，中國銀保監(jiān)會印發(fā)《融資性信保業(yè)務(wù)保前管理操作指引》和《融資性信保業(yè)務(wù)保后管理操作指引》，重點對融資性信保業(yè)務(wù)保前風險管理和保后監(jiān)測管理兩大環(huán)節(jié)建立標準化操作規(guī)范。

    兩個指引細化了《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》有關(guān)要求，主要包括以下內(nèi)容：一是強化銷售環(huán)節(jié)透明性。明確銷售環(huán)節(jié)信息披露的具體內(nèi)容和操作要求；建立銷售可回溯機制，如線下承保要“雙錄”，線上承保要留存電子銷售記錄等；明確承保告知內(nèi)容，做好投保風險提示。二是強化風險審核獨立性。明確核保政策、客戶準入標準、欺詐管理內(nèi)容；明確抵質(zhì)押物分類、評估等標準和管理要求；明確系統(tǒng)功能具體內(nèi)容以及信息安全性要求。三是強化合作方管理。明確銷售代理機構(gòu)、數(shù)據(jù)服務(wù)機構(gòu)、抵質(zhì)押評估第三方、追償機構(gòu)等合作方的合作要求和管理要求，防范合作方風險傳遞。四是建立保后監(jiān)控指標和標準。將保后監(jiān)控分為個體監(jiān)控和整體監(jiān)控兩大方面，明確個體監(jiān)控的方式和具體內(nèi)容，以及保后監(jiān)控的指標要求；明確風險預警機制的分類、等級、措施等標準，以及保后監(jiān)測系統(tǒng)功能設(shè)置要求等內(nèi)容。五是明確追償方式及管理要求。明確催收禁止情形；明確追償機構(gòu)合作要求和委外追償?shù)墓芾韮?nèi)容；明確追償款財務(wù)確認要求，確保財務(wù)報表真實性、準確性。六是明確理賠投訴流程及標準。

    兩個指引在保前管理和保后管理兩大環(huán)節(jié)分別作出細化要求。《融資性信保業(yè)務(wù)保前管理操作指引》共六章四十五條，分別在銷售管理、核保管理、承保管理、合作方管理、產(chǎn)品管理、系統(tǒng)和信息管理等方面作了細化要求；《融資性信保業(yè)務(wù)保后管理操作指引》共七章三十五條，分別在保后監(jiān)控、逾期催收、理賠處理、代位追償、投訴處理等方面作了細化要求。

    銀保監(jiān)會有關(guān)負責人表示，兩個指引覆蓋保前、保后的全流程管理，尤其針對當前融資性信保業(yè)務(wù)存在的突出問題建立操作標準：針對消費者反映較為集中的銷售不規(guī)范問題，明確了銷售管理的操作標準。針對保險公司獨立風控能力不足問題，明確了核保和系統(tǒng)功能要求。針對合作方管理缺失導致風險傳遞的問題，強化合作方要求和過程管理。

    該負責人表示，兩個指引具有高標準、嚴要求的特點，能夠引導保險公司對標行業(yè)領(lǐng)先、提升管控能力、防范化解風險，對融資性信保業(yè)務(wù)規(guī)范化經(jīng)營具有重要指導意義。“一個《辦法》兩個指引”的先后出臺，有助于實現(xiàn)“行業(yè)發(fā)展有標準，實施監(jiān)管有抓手”的目的，有助于進一步促進融資性信保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。