證券時報記者 秦燕玲

    銀保監會12月1日發布《關于開展養老保險公司商業養老金業務試點的通知》，自2023年1月1日起，在北京、上海、江蘇、浙江、福建、山東、河南、廣東、四川、陜西10個省（市）開展商業養老金業務試點，試點期限暫定一年。參與試點養老保險公司包括中國人民養老保險有限責任公司、中國人壽養老保險股份有限公司、太平養老保險股份有限公司和國民養老保險股份有限公司。

    銀保監會有關部門負責人介紹，商業養老金定位于面向廣大人民群眾的普惠性、創新性個人商業養老金融業務，是第三支柱養老保險的組成部分，對個人養老金制度發展具有支持和補充的作用。

    該負責人指出，商業養老金業務的主要特點之一在于賬戶和產品相結合，即試點機構為個人建立信息管理賬戶，提供不同期限、風險、流動性等特征的商業養老金產品，滿足客戶穩健投資、風險保障、退休領取等養老需求。同時，信息管理賬戶下設鎖定養老賬戶和持續養老賬戶兩個子賬戶，通過兩個賬戶組合，兼顧鎖定養老資金長期投資和個人不同年齡階段流動性的雙重需要。

    銀保監會有關部門負責人對記者表示，客戶存入賬戶的資金，一部分按比例進入鎖定養老賬戶，用于購買相應產品，到客戶60歲時方可支取，具有一定的封閉性；持續養老賬戶內的資金同樣可以用于長期投資，但相對而言流動性更強，客戶可根據約定更換產品或獲取相應資金。

    此外，商業養老金的產品設計以積累養老金為主要功能，支持個人長期持續積累養老資金，并可提供一定的身故、意外傷害等附加風險保障。同時，提供定額分期、定期分期、長期（終身）年金化領取等多種領取安排。養老保險公司還將對選擇商業養老金業務的客戶提供包括收支測算、需求分析、資產配置等養老規劃服務。

    銀保監會有關部門負責人特別強調，由于養老金融業務的特殊性，對商業養老金，還會強化風險管控，建立產品托管機制，加強投資監督和估值對賬，通過多種手段控制風險。