繼此前中國太保集團(tuán)及子公司高管集中增持公司股票，展現(xiàn)出管理層對(duì)公司基本面及未來長期向好發(fā)展的堅(jiān)定信心后，中國太保壽險(xiǎn)總經(jīng)理蔡強(qiáng)近日投保公司大額保單的舉動(dòng)再度引發(fā)外界關(guān)注。

    “我確實(shí)定制了一份‘產(chǎn)品+服務(wù)’的康養(yǎng)保障方案。根據(jù)方案，除了有效保額每年按3.5%確定遞增之外，我還獲得了太保家園入住資格、太保藍(lán)本細(xì)胞凍存服務(wù)和健康管理服務(wù)。”蔡強(qiáng)近日在接受上海證券報(bào)獨(dú)家專訪時(shí)大方地承認(rèn)。

    這張保單也是蔡強(qiáng)履新太保壽險(xiǎn)一年來實(shí)施系列改革措施的縮影。無論是從壽險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營者還是保單持有人的角度看，他認(rèn)為，過去那套粗放型的壽險(xiǎn)經(jīng)營模式已經(jīng)行不通了，把客戶服務(wù)經(jīng)營好、深耕好，為他們提供個(gè)性化、覆蓋全生命周期的一整套“保險(xiǎn)+健康+養(yǎng)老”解決方案，才是壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)力的關(guān)鍵。

    這也折射出太保布局“保險(xiǎn)+康養(yǎng)”生態(tài)圈的決心。蔡強(qiáng)透露說，太保將繼續(xù)深耕大健養(yǎng)板塊。“第一個(gè)三年規(guī)劃100億元投資的戰(zhàn)略目標(biāo)已經(jīng)基本完成。第二個(gè)三年規(guī)劃正在進(jìn)行中。”

    布局康養(yǎng)的時(shí)代意義

    盤點(diǎn)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展史，太保壽險(xiǎn)多次先于市場啟動(dòng)自身的“高質(zhì)量發(fā)展”之路。變革須堅(jiān)守，更須深化。面對(duì)內(nèi)外部環(huán)境的新變化，推動(dòng)自身業(yè)務(wù)革新，為業(yè)績持續(xù)增長找到新動(dòng)能，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，太保壽險(xiǎn)又于2021年初正式啟動(dòng)“長航行動(dòng)”。

    談及此次轉(zhuǎn)型的背景，蔡強(qiáng)直言，當(dāng)前內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生了新變化，宏觀環(huán)境和市場形勢更加錯(cuò)綜復(fù)雜，支撐保險(xiǎn)行業(yè)上一輪增長的紅利與動(dòng)能日漸式微，行業(yè)發(fā)展的底層邏輯悄然生變，大進(jìn)大出的傳統(tǒng)粗放發(fā)展模式顯然已不可持續(xù)。

    疫情反復(fù)的考驗(yàn)和需求催化，加速了各方解決這個(gè)問題的進(jìn)程。而背后更深層次的動(dòng)因則源于客戶需求端的改變，但部分保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品與服務(wù)供給的模式、邏輯、思路仍相對(duì)落后，無法匹配新時(shí)代客戶的需求，從而陷入“供求錯(cuò)配”的矛盾中。

    蔡強(qiáng)認(rèn)為，這時(shí)候，就需要保險(xiǎn)公司深入挖掘客戶需求，提供個(gè)性化的規(guī)劃和服務(wù)。

    客戶的需求端到底發(fā)生了哪些變化？隨著客戶年齡結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，老齡化進(jìn)程不斷加深，保險(xiǎn)消費(fèi)習(xí)慣逐漸成熟，單一保險(xiǎn)產(chǎn)品、單一渠道、單一服務(wù)已經(jīng)難以滿足客戶的需求。疫情加速了這一轉(zhuǎn)變進(jìn)程，客戶對(duì)于產(chǎn)品、服務(wù)一體化解決方案的需求越發(fā)強(qiáng)烈。

    太保壽險(xiǎn)改革路徑的核心，正是圍繞這一點(diǎn)展開的。據(jù)蔡強(qiáng)介紹，為客戶提供“保險(xiǎn)+健康+養(yǎng)老”解決方案，是太保此輪轉(zhuǎn)型發(fā)力的關(guān)鍵。即以保險(xiǎn)產(chǎn)品為載體，進(jìn)一步擴(kuò)展和豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)涵和外延，為客戶提供覆蓋個(gè)性化的、全生命周期的綜合服務(wù)，協(xié)同保險(xiǎn)主業(yè)，探索新增長點(diǎn)。

    其實(shí)，隨著老客戶二次開發(fā)重要性的提升，以及新客戶對(duì)服務(wù)敏感性的逐步增強(qiáng)，差異化產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值和意義持續(xù)提升，在此過程中，伴隨的是產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量而非規(guī)模的緊迫性提升。

    對(duì)此，蔡強(qiáng)深有感觸：“隨著老齡化進(jìn)程不斷加深，客戶更加希望獲得涵蓋養(yǎng)老、健康管理等增值服務(wù)的‘保險(xiǎn)+養(yǎng)老+健康’一體化解決方案。尤其在疫情影響下，大家對(duì)于健康養(yǎng)老服務(wù)的需求更加迫切。”

    從另一個(gè)層面來看，保險(xiǎn)向醫(yī)療、健康、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈的延伸發(fā)展，是保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)律的內(nèi)在必然要求。而且在保險(xiǎn)領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)管理是高度依賴于服務(wù)供給的，只有協(xié)同上下游服務(wù)，保險(xiǎn)才能形成完整有效的經(jīng)營管理閉環(huán)和服務(wù)閉環(huán)。

    下好太保家園“先手棋”

    根據(jù)聯(lián)合國人口數(shù)據(jù)庫，2020年中國65歲組人群的平均余壽為16.2歲，到2035年和2050年將分別提高到17.8歲和19.5歲。長壽時(shí)代悄然到來。而與長壽時(shí)代相伴生的空巢、失能、失智等問題，使社會(huì)化養(yǎng)老成為必然趨勢。

    而在太保整個(gè)康養(yǎng)“棋局”中，太保家園承載著提供全齡化、一站式享老解決方案的重任。如何下好這個(gè)“先手棋”，考驗(yàn)著太保管理層的智慧。

    “如果要給太保家園這4年來的成績打個(gè)分，我肯定是滿意的。”蔡強(qiáng)說，圍繞老年人最為關(guān)心的健康養(yǎng)老問題，太保家園主要以“醫(yī)養(yǎng)、康養(yǎng)相結(jié)合”為核心，打造醫(yī)、護(hù)、康、健深度融合的養(yǎng)老社區(qū)。

    隨著大康養(yǎng)時(shí)代的來臨，正處在深度變革期的大型保險(xiǎn)公司憑借資金實(shí)力和客戶資源奪得先發(fā)優(yōu)勢。但在市場擴(kuò)容競爭加劇下，新風(fēng)口伴隨的專業(yè)化、智慧化等門檻也給參與主體帶來了新挑戰(zhàn)。

    在蔡強(qiáng)看來，他看到的更多是新機(jī)遇——科技創(chuàng)新和智能化，讓養(yǎng)老服務(wù)更有“溫度”。“6月底，我們成都社區(qū)就有兩項(xiàng)創(chuàng)新應(yīng)用：一個(gè)是無感健康管理，通過部署無感監(jiān)測設(shè)備，采集健康數(shù)據(jù)，未來實(shí)現(xiàn)健康風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和健康趨勢預(yù)測，及時(shí)干預(yù)來提升長者的生活質(zhì)量；另一個(gè)是智慧餐廳，未來可實(shí)現(xiàn)定制營養(yǎng)方案，提升客戶餐飲體驗(yàn)。”

    “不過，養(yǎng)老行業(yè)有其特殊性，人對(duì)人的服務(wù)不能完全被科技取代。”蔡強(qiáng)認(rèn)為，要倡導(dǎo)適度科技與人文關(guān)懷的結(jié)合，核心是以人為本，騰出人力更好關(guān)懷長者，用新技術(shù)讓長者獲得更好的、更有尊嚴(yán)的，以及更有價(jià)值的晚年生活，這也是太保一直所倡導(dǎo)的核心競爭力——提供有溫度的服務(wù)。

    把握趨勢沉下心

    不斷出臺(tái)的利好政策，也在一定程度上推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)布局康養(yǎng)行業(yè)的進(jìn)程。

    近年來，銀保監(jiān)會(huì)通過《保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)暫行辦法》等文件，明確保險(xiǎn)資金可以采取債權(quán)、股權(quán)或者物權(quán)形式投資養(yǎng)老不動(dòng)產(chǎn)，引導(dǎo)保險(xiǎn)資金支持康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)，持續(xù)提升民生福祉。同時(shí)，監(jiān)管部門積極引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大力發(fā)展面向中低收入群體的商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)等康養(yǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

    在政策推動(dòng)及需求增加等諸多利好支持下，龐大的康養(yǎng)市場呼之欲出。蔡強(qiáng)深信，機(jī)會(huì)總是留給有準(zhǔn)備的人。

    “康養(yǎng)是一個(gè)需要秉持長期主義的產(chǎn)業(yè)，需要沉下心來建立核心能力。”在蔡強(qiáng)眼中，太保布局康養(yǎng)市場的核心競爭力，在于通過長期穩(wěn)健的投資管理能力、持續(xù)專業(yè)化的高質(zhì)量服務(wù)，以及科技賦能與人文關(guān)懷結(jié)合的智慧康養(yǎng)等，實(shí)現(xiàn)多方共贏。

    據(jù)了解，下階段，太保將按照“區(qū)位更近、規(guī)模更優(yōu)、客戶更老”的原則，盡快完成太保家園在長三角、大灣區(qū)、環(huán)渤海、成渝及中部地區(qū)累計(jì)13個(gè)至15個(gè)項(xiàng)目的全國性布局。另一方面，為了覆蓋更多客戶，太保還將通過發(fā)揮與法國歐葆庭集團(tuán)合資成立的太保歐葆庭公司專業(yè)優(yōu)勢，探索普惠養(yǎng)老市場，以技術(shù)咨詢、受托管理等形式承接社會(huì)上的機(jī)構(gòu)養(yǎng)老項(xiàng)目，并探索居家、社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)務(wù)，面向更多老人提供身邊服務(wù)、終身服務(wù)、精致服務(wù)。

    重資產(chǎn)業(yè)務(wù)耗資本、周期長，輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)靠能力、見效快。據(jù)蔡強(qiáng)透露，太保家園在建立起專業(yè)化、連鎖化的運(yùn)營管理能力后，要以較快速度擴(kuò)大輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)占比。另外，太保家園、太醫(yī)管家將深入?yún)f(xié)同，把客戶的保單給付與養(yǎng)老服務(wù)、健康服務(wù)購買銜接起來。

    “未來，康養(yǎng)業(yè)務(wù)不再只是協(xié)同作用，而是要成為新盈利點(diǎn)。”蔡強(qiáng)透露，太保在構(gòu)建這個(gè)生態(tài)圈時(shí)，對(duì)康養(yǎng)業(yè)務(wù)的定位就是要成為未來的盈利中心，這將是太保下一個(gè)30年的新利潤來源。