國家發展改革委、商務部印發的《關于深圳建設中國特色社會主義先行示范區放寬市場準入若干特別措施的意見》（以下簡稱《特別措施》）指出，要推動深港澳地區保險市場互聯互通。這是繼人民銀行、銀保監會、外匯局提出“完善保險業務跨境收支管理和服務”后，國家部委層面對港澳保險市場與內地互聯互通的又一重大舉措。

    普華永道中國金融行業管理咨詢合伙人周瑾表示，這一方面是支持港澳保險市場的發展，讓港澳保險機構能夠更便捷地服務內地保險消費者；另一方面，對于已購買港澳保單的內地消費者，也能夠更方便地進行保全、理賠等服務。

    記者采訪多位香港保險市場人士了解到，內地保險消費者的香港保單目前面臨的兩個操作難題來自于續保和理賠款兌現。多位香港保險人士說，有些內地保險消費者投保香港保單時沒有在香港開設香港銀行賬戶，由于一些跨境收支管理要求，在續保和理賠時無法便捷地實現款項的收付。

    “如果內地保險消費者當時在香港開立了銀行賬戶，那和香港本地消費者買保險是沒有區別的，續保和理賠都可以通過香港銀行賬戶實現，很方便。”一位資深香港保險代理人表示，但因為疫情原因，內地保險消費者現在不方便來香港開立銀行賬戶，所以以前沒有開立銀行賬戶的保險消費者就出現了上述實操困難。

    這位保險代理人透露，出現上述情況后，香港保險機構往往通過開具支票的方式對內地保險消費者進行理賠服務。但這衍生出了新的問題：并非所有內地銀行都會認可理賠支票。按照相關規定，醫療、意外等消費型保單的理賠支票銀行應予以兌現，但由于內地銀行很難判斷保險消費者所持支票是否對應于消費型保單，在兌現時會遇到阻力。

    《特別措施》提出，積極推進保險服務中心有關工作，在符合現有的法律法規前提下，為已購買符合國家外匯管理政策的港澳保險產品的客戶提供便利化保全、理賠等服務；推動深圳與港澳地區建立有關資金互通、市場互聯機制，試點在深圳公立醫院開通港澳保險直接結算服務并允許報銷使用境外藥品。

    多位香港保險人士認為，這一舉措正是對上述實操問題的對癥下藥。據他們反饋，香港保險機構對這一政策舉措非常關注，公司內部也有過相關討論。一旦具體實施細則下發，香港保險機構會積極研究推進。

    一位資深香港保險經紀人表示，“試點在深圳公立醫院開通港澳保險直接結算服務”這一舉措將極大提升持有港澳保單的保險消費者的理賠體驗。一位內地保險消費者持有香港醫療險保單，如果他在深圳公立醫院就醫，就能實現“基本醫保+商保”的一站式結算，在兩者報銷范圍內完全不需要自己付費，更不用自己走理賠申請流程。

    據了解，目前，內地一些保險公司的部分醫療險保單已經和內地某些地區的公立醫院實現了“基本醫保+商保”的一站式結算。而香港地區一些高端醫療險保單也在香港本地實現了與之類似的“免找數”服務——保險消費者的看病費用由香港保險機構與香港當地醫院直接結算。

    2021年12月，銀保監會政策研究局副局長何國鋒表示，銀保監會支持粵港澳大灣區設立保險服務中心，目前在設立原則、組織形式和設計步驟等方面都已經形成初步方案。業內人士預計，隨著《特別措施》的下發，多部門有望聯合推動深港澳地區保險市場互聯互通加快落地。